Взыскание долга в судебном порядке

Взыскание долга в судебном порядке

Денис Яковлев
ведущий юрист

Взыскание долга в судебном порядке — это процедура в результате которой к должнику можно применить меры и действия принудительного характера.

Чтобы ее осуществить, кредитору необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Провести досудебное урегулирование.
  2. Собрать пакет необходимых документов.
  3. Оформить и подать исковое заявление в суд.
  4. Принять участие в судебном разбирательстве.
  5. Получить решение суда и исполнительный лист.
  6. Предъявить к исполнению.

Каждый шаг имеет сроки и особенности, знание поможет обоим участникам судебного процесса добиться нужного результата.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Взыскание долга в порядке досудебного урегулирования

Взыскание долга в судебном порядкеДосудебный порядок — обязательный этап разрешения денежных споров в суде. На этой стадии кредитор проводит письменные переговоры с должником, пытаясь найти оптимальное решение (рассрочка, отсрочка), или выставляет претензию.

Если стороны договорятся, они подпишут мировое соглашение, в котором укажут новые условия погашения долга. Конфликт будет исчерпан, необходимость в суде отпадет. Этот вариант срабатывает, если ответчик признает денежное обязательство и готов его исполнить.

Но, чаще досудебное урегулирование заключается в направлении претензии заемщику.

<<ПРОДАЖА ДОЛГОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ>>

Оформляется в свободной форме и содержит следующие пункты:

  1. Шапка: реквизиты участников.
  2. Пояснительная часть: описание ситуации с указанием данных, на основании которого возникло денежное обязательство.
  3. Суть требования с указанием суммы, срока выполнения, норм закона и последствий нарушения.
  4. Заключительная: дата, подпись, перечень прилагаемых подпунктов.

Претензия направляется адресату заказным письмом с уведомлением и описью вложений.

Взыскание долга в судебном порядкеУ должника есть 30 дней с момента получения (если иной срок не установлен договором), чтобы дать ответ или выполнить требование (ст. 810 ГК). По истечении этого времени порядок досудебного урегулирования будет считаться соблюденным и кредитор сможет обратиться в суд.

Денежный конфликт лучше решать, не доводя дело до суда. Это позволит сохранить деловую репутацию сторон, время, силы и деньги (услуги юриста, составление иска, госпошлина).

Сбор документов

Взыскание долга в судебном порядкеПринятие иска, срок рассмотрения дела и результат зависят от полноты и достоверности предоставленных кредитором документов. Отсутствие хотя бы одной официальной бумаги или неверное оформление оставят заявление без движения или послужат причиной отказа в принятии иска.

Суд может назначить срок, в течение которого необходимо предоставить недостающие бумаги. Если ответчик уложится, иск примут к рассмотрению, если нет— вернут на доработку и тогда его заново придется предъявлять. Все это затянет процедуру, что нежелательно, т. к., по мнению юристов, чем быстрее кредитор решит проблему в суде, тем больше шансов взыскать долг.

В минимальный пакет входят:

  • копии, подтверждающих факт возникновения денежного обязательства (кредитный договор, расписка, договор поставки, оказания услуг);
  • копии, свидетельствующие об образовании долга (акты сверок, выписки по счету, платежки, накладные);
  • расчет начисленных процентов, пени;
  • претензия, квитанции об отправке или уведомление с подписью должника, опись вложения;
  • квитанция об уплате госпошлины.

Количество копий должно соответствовать числу участников плюс по одному экземпляру для суда.

Взыскание долга в судебном порядкеПри разрешении денежного спора в арбитражном суде, истец самостоятельно отправляет ответчику материалы и копию искового заявления. Квитанция об отправке или уведомление о вручении обязательно приобщается к минимальному пакету. Также понадобится приложить выписку из ЕГРЮЛ, копии учредительных документов ответчика.

Дела в арбитражном суде рассматриваются быстро, поэтому юристы советуют скрупулезно готовить иски и если у истца есть еще какие-то бумаги, которые с его точки зрения, могут понадобиться в суде, нужно сразу приложить.

Оформление и подача иска для взыскания долга

Куда подать иск

Взыскание долга в судебном порядкеОбратиться в суд за взысканием долга кредитор вправе в течение трех лет со дня нарушения финансовых обязательств или с момента признания задолженности (ст. 196, 200 ГК).

Иск подается в суд по месту нахождения ответчика, если иное не оговорено договором, по которому возник долг.

Когда должник — физическое лицо, рассмотрением иска занимается  мировой суд или суд общей юрисдикции, если юридическое — арбитражный. В первом случае процесс происходит по правилам гражданского процессуального кодекса во втором — арбитражного процессуального кодекса.

Способы взыскания долга

Существует  два варианта взыскания долга в суде:

  1. Приказное производство. Самый выгодный для кредитора путь, т. к. позволяет:
  • сэкономить время— срок рассмотрения 5 дней;
  • силы— не нужно присутствовать в судебном процессе;
  • деньги— госпошлина в два раза меньше, чем при подаче иска.
  1. Исковое производство. Предпочтительнее для ответчика. В ходе разбирательства суд может:
  • уменьшить или отменить штрафные санкции;
  • дать ответчику возможность погашать долг в комфортном режиме;
  • одобрить отсрочку;
  • проверить правильность начисленных процентов, при обнаружении ошибки уменьшить сумму долга.

Приказное производство

Приказное производство возможно только при соблюдении двух обязательных  условий:

  1. Размер долга не превышает 500 тыс. руб. (ст. 121 п. 1 ГПК).
  2. В заявлении и приложениях нет спорных моментов (ст. 125 п. 3 ГПК).

При требованиях до 50 тыс. руб. обращаться нужно в мировой суд, больше указанной суммы — в  суд общей юрисдикции.

Заявление оформляется по правилам ст. 124 ГПК. Указываются:

  • реквизиты суда (наименование, номер судебного участка, адрес);
  • данные сторон (Ф. И. О. адрес местонахождения или проживания, для должника физлица дата рождения, место работы);
  • требование, обоснование;
  • документы, подтверждающие право на взыскание;
  • опись прилагаемых бумаг.

Судья единолично, без участия сторон  в пятидневный срок рассматривает требование и выносит судебный приказ (ст. 126 ГПК). Его копия отправляется заемщику по адресу, указанному в обращении. В течение десяти дней с момента получения судебного решения, ответчик вправе отменить приказ, выразив несогласие с требованием взыскателя в заявлении. В этом случае вернуть долг кредитор сможет только в исковом производстве.

Взыскание долга в судебном порядкеЕсли в указанный срок не поступит письменных возражений , суд отправит взыскателю оригинал судебного приказа, который одновременно является судебным решением и исполнительным актом. (ст. 130 ГПК).

Исковое производство

Иск оформляется согласно требованием ст. 131 ГПК.

В документе так же как и в заявлении на получение судебного приказа указываются реквизиты суда, данные сторон, суть требования, обоснование. В обязательном порядке должны содержаться доказательства соблюдения досудебного урегулирования и расчет взыскиваемых сумм.

В иске истец может ходатайствовать о применении к ответчику обеспечительных мер (арест имущества, счетов). Прошение об этом он вправе подать отдельным требованием в ходе судебного разбирательства.

Суд в пятидневный срок с момента получения ходатайства выносит определение, в котором принимает одно из решений:

  1. Принять иск. В этом случае назначается дата предварительного заседания, о чем уведомляются участники процесса.
  2. Отказать в принятии. Основания для такого решения перечислены в ст. 134 ГПК. Получив отказ, истец не сможет еще раз обратиться в суд с тем же требованием.
  3. Вернуть иск. Причины указаны в ст. 135 ГПК. Частые: неправильно определена подсудность, нет подписи заявителя или представителя, отсутствуют акты, подтверждающие соблюдение претензионного порядка. Возврат документа не препятствует повторному обращению с иском.
  4. Оставить иск без движения. Обычно так происходит, если бумаги поданы не в полном объеме или содержат ошибки. В этом случае суд назначит истцу срок для исправления ситуации и вернет иск, если он в него не уложится.

Любое определение суда можно обжаловать в частном порядке.

 Участие в судебном разбирательстве по взысканию долга

  1. Взыскание долга в судебном порядкеВзыскателю и должнику  желательно участвовать в судебном разбирательстве.
  2. Первому это даст возможность наблюдать за ходом дела и своевременно реагировать на действия ответчика.
  3. Присутствие ответчика свидетельствует о готовности разрешить конфликт и положительно расценивается судом.
  4. На предварительном слушании стороны знакомятся с материалами дела, заключают мировое соглашение.
  5. Подавать ходатайства, приобщать дополнительные справки ответчик и истец вправе на любом этапе судебного разбирательства.

Если в назначенное время ответчик не придет в суд или не сообщит об уважительных причинах неявки, судья вправе провести разбирательство заочно — без участия сторон. Для этого истцу, уверенному в правоте, нужно написать заявление о рассмотрении дела в порядке заочного производства. В противном случае суд перенесет заседание.

Взыскание долга в судебном порядкеЧасто должник проигрывает, потому что не представил в суд письменных доказательств, свидетельствующих об официальном обращении к взыскателю. Например, когда просил банк о реструктуризации или кредитных каникулах в связи с ухудшением материального положения. Если финансовое учреждение не дало письменного ответа на просьбу заемщика, чаша правосудия склонится на сторону должника.

Как получить судебное решение и исполнительный акт

Взыскание долга в судебном порядкеЕсли взыскание долга осуществлялось в приказном производстве, и ответчик не отменил его в положенный срок, истец получит судебный приказ.

Для этого ему нужно обратиться в канцелярию суда, написать обращение, в котором указать способ передачи приказа:

  • лично;
  • по почте;
  • перенаправив документ в службу судебных приставов (далее ССП).

Как показывает опыт, правильнее воспользоваться первым вариантом.

На почте приказ может затеряться, придется заказывать дубликат.

Закон не регламентирует сроки передачи решения в ССП. Это нередко приводит к тому, что приказ поступает в орган исполнительной власти спустя месяц и больше. За такой промежуток заемщик может спрятать имущество или скрыться сам, что существенно затруднит взыскание долга.

Юристы рекомендуют истцу лично или по телефону интересоваться готовностью акта, при задержке жаловаться председателю суда.

При разборе спора  в исковом производстве получение решения происходит в следующем порядке:

  1. Решение оглашается всем присутствующим. Важно запомнить дату вынесения решения, по возможности номер дела и фамилию судьи.
  2. Копия изготовляется в пятидневный срок, по факту затягивается на несколько дней.
  3. Когда документ готов, получателю нужно явиться в канцелярию суда с паспортом, назвать дату принятия решения, свое процессуальное положение (истец, ответчик, представитель при наличии доверенности), желательно номер дела и фамилию судьи (это ускорит процесс).
  4. Убедиться, что копия прошита, имеет печати и персональный штрихкод.
  5. Подписать расписку о получении и забрать документ.

Согласно ст. 214 ГПК, участникам, не присутствующим в судебном разбирательстве, копия решения высылается в пятидневный срок со дня вынесения.

Исполнительный лист, на основании которого можно применить меры принудительного воздействия истец вправе получить не раньше 30 дней с момента принятия судебного решения (ст. 209, 428 ГПК). Исключение: взыскание долга по алиментам и заработной плате, невыплаченной за 3 мес. (ст. 211 ГПК). Решение суда по этим требованиям подлежит немедленному исполнению, и бумаги выдаются в тот же день.

Взыскание долга в судебном порядкеДля получения исполнительного листа истец подает заявление в канцелярию суда. Срок, в течение которого официальная бумага готова, законом не регламентирован. Нередко сотрудники канцелярии, ссылаясь на большую загруженность, выдают постановление спустя месяц и больше.

Чтобы избежать длительного ожидания юристы рекомендуют:

  • подавать заявление сразу после вынесения судебного решения;
  • звонить, лично интересоваться степенью готовности;
  • жаловаться председателю суда, если задержка составляет более 14 дней.

Предъявление к исполнению

Взыскание долга в судебном порядкеВзыскать долг по исполнительному листу можно двумя способами:

  1. Самостоятельно.
  2. Через службу судебных приставов.

Взыскание долга самостоятельно

Взыскателю нужно обратиться в налоговую службу с запросом о наличии у должника расчетных счетов. Требование пишется в свободной форме или по образцу справочно-правовой системы и вместе с копией исполнительного листа предъявляется сотруднику ФНС.

Обычно налоговая дает ответ в течение 7 дней.

В банк подается оригинал исполнительного документа, поэтому взыскатель может выбрать только одну финансовую организацию, в которой у ответчика открыт счет и будут удерживаться деньги.

Определившись, нужно написать заявление с указанием размера долга, реквизитов для перечисления, приложить ксерокопию паспорта и исполнительный лист.

Взыскание долга в судебном порядкеБанк обязан начать списание денег сразу после получения предписания и сообщить взыскателю в трехдневный срок об исполнении требования или недостаточности средств (ст. 70. п. 5 ФЗ 229). В последнем случае деньги удерживаются по мере поступления.

Взыскатель вправе забрать исполнительный акт и направить в другой банк.

Решение для исполнения можно предъявить в бухгалтерию по месту работы неплательщика. Схема та же. Заявление плюс официальные бумаги.

Нужно учесть, большинство должников работает неофициально, или показывает небольшую заработную плату, с которой по закону можно удержать не более 50% — если долг кредитный , 70% — если алиментный.

Взыскание долга через ССП

Взыскание долга в судебном порядкеЭтот способ самый распространенный. У сотрудников ССП больше возможностей. Они вправе послать запрос в Росреестр, найти, арестовать и изъять имущество, списать деньги с нескольких счетов, удерживать из заработной платы неплательщика, накладывать запрет на выезд из страны и даже на время лишать водительских прав (если задолженность по алиментам).

Чтобы подключить к взысканию долга судебных приставов взыскатель обращается в ССП по месту нахождения должника, предъявляет заявление о возбуждении исполнительного производства. Писать заявление не потребуется, если исполнительный документ суд по просьбе истца направил в ССП.

Пристав возбуждает исполнительное производство в трехдневный срок со дня получения судебного решения, о чем выносит соответствующее постановление. Если дело касается алиментов, срок сокращается до одних суток.

Взыскание долга в судебном порядкеКопия постановления направляется ответчику. В ней указывается срок для добровольного исполнения (обычно он составляет 5 дней). Если за это время требование взыскателя не будет удовлетворено, судебный пристав начнет осуществлять принудительные мероприятия. По закону на это дается два месяца (ст. 36 п. 1 ФЗ 229).

Чтобы работа должностного лица ССП дала результат, юристы советуют взыскателю интересоваться ходом дела, изучать материалы исполнительного производства и оказывать посильную помощь приставу. В случае бездействия или превышения полномочий жаловаться вышестоящему начальству или в прокуратуру.

Заключение

Победить в судебном разбирательстве можно только тщательно к нему подготовившись, правильно разработав тактику и стратегию поведения. Это тяжело сделать самостоятельно, не имея опыта и не зная закон. Как показывает практика, проще и надежнее воспользоваться помощью юриста.

Написать ответ

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован. Required fields are marked *