Возмещение КАСКО

Возмещение КАСКО

Владимир Боловнев
юрист по страховым спорам

КАСКО – система добровольного страхования, предусматривающая выплату компенсации ущерба, полученного в результате дорожно-транспортного происшествия. При этом перечень учитываемых ДТП страховых случаев, ограничен и определяется условиями соглашения между клиентом и организацией.

Список компенсируемых ситуаций:

  1. Аварии. Также рассматриваются произошедшие без участия иных транспортных средств (столкновение с препятствием, съезд с дороги).
  2. Неправомерные деяния третьих лиц (нанесение повреждений автомобилю, угон).
  3. Форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, наводнение, ураган, сель).

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Покрытие понесенных затрат по КАСКО производится при соблюдении двух правил.

  1. Компания признала полученные повреждения страховым случаем.
  2. Условия и требования, прописанные в договоре, соблюдены.

Что примечательно, в различных организациях они могут существенно различаться.

Когда не получится компенсировать ущерб?

Возмещение КАСКОРассчитывать на возмещение владелец КАСКО не сможет, если:

  1. Дорожно-транспортное происшествие наступило по причине пребывания водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  2. Ситуация не попадает под условия соглашения. К примеру, если ДТП произошло за пределами территории, на которой действуют договорные обязательства.
  3. Авария произошла в связи с превышением скоростного режима.
  4. Повреждения получены из-за массовых волнений или по причине военных действий.

Также могут учитываться иные случаи, прописанные в соглашении отдельно.

Для получения компенсации по КАСКО водителю необходимо следовать регламенту. Если нарушены отдельные позиции, рассчитывать на возмещение не стоит.

<< ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ >>

Актуально при следующих ошибках:

  • в заявление отсутствуют претензии;
  • сотрудники ГИБДД или страховой компании (СК) были уведомлены о совершении ДТП с задержкой;
  • участник аварийной ситуации скрылся с места происшествия;
  • транспортное средство было перемещено после ДТП;
  • водитель самостоятельно произвел частичный или полный ремонт автомобиля до проведения экспертной оценки.

В дополнении отражаются иные возможные причины невыплаты компенсации:

  • подтверждено, что автомобиль был поврежден намеренно самим страхователем;
  • компания судебным решением признана банкротом;
  • из-за двусмысленности толкования отдельных позиций договора.

Возмещение КАСКОВажно! Сумма компенсации может снизиться, если доказано, что застрахованное лицо получило часть средств с другой стороны ДТП.

Пошаговая инструкция по возмещению КАСКО

Возмещение КАСКОСК, вне зависимости от сферы деятельности, неохотно компенсируют понесенный ущерб. Чтобы исключить ситуации с отказом, держателю полиса следует изучить нюансы предоставления выплат и общий порядок взыскания положенных сумм.

Пошаговая инструкция:

  1. После попадания в дорожно-транспортное происшествие необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В отдельных ситуациях придется позаботиться о прибытии МЧС и скорой помощи. На основании проведенного осмотра государственные служащие выдадут справку, которая в дальнейшем будет использована для получения компенсационных выплат. Важно! Изменять положение ТС нельзя. Не нужно предпринимать попыток уладить вопрос с другим участником ДТП в обход положенных правил – в дальнейшем это может сыграть негативную роль, т. к. фирма расценит подобные действия как манипуляции. Сотрудники ГИБДД обязаны составить протокол происшествия – его необходимо изучить и проследить, чтобы все значимые пункты были прописаны.
  2. После звонка в ГИБДД следует обратиться в страховую. При этом не стоит ждать и отвлекаться – сделать это необходимо в сжатые сроки, чтобы избежать претензий со стороны страховой компании по поводу задержки с обращением. Узнать номер для уведомления СК можно с помощью страхового полиса.
  3. О дальнейших действиях на месте происшествия информирует диспетчер страховой компании. Важно следовать указанной инструкции, т. к. не редкость, когда в предоставлении компенсации отказывают по причине неправильного поведения водителя в первые минуты аварийной ситуации. Зачастую под воздействием стресса и давлением иных участников ДТП владелец автомобиля указывает в протоколе отсутствие претензий к ответственным лицам. Как следствие, в возбуждении дела в отношении виновного лица будет отказано даже при наличии реальных причин, что лишает СК возможности истребования средств для возмещения с виновной стороны.
  4. После завершения первоначальных разборок, следующий этап заключается в сборе обязательных документов для последующего направления в адрес страховщика. Способ передачи зависит от требований компании – некоторые предпочитают получать бумаги через почту. Чтобы выяснить информацию по данному поводу, достаточно зайти на официальный сайт организации, где указывается стандартная инструкция оформления возмещения. Также можно это сделать, позвонив в офис.
  5. После предоставления документов и принятия их страховщиками следует поинтересоваться о реквизитах и приблизительных сроках вынесения решения.

<< ВОЗМЕЩЕНИЕ ОСАГО >>

Рекомендуется периодически самостоятельно уточнять статус рассмотрения ситуации – не нужно лишний раз надеяться на добросовестность фирмы, которая будет затягивать сроки.

Суммы возмещения

Возмещение КАСКОВеличина страховой выплаты устанавливается в соответствии с позициями заключенного договора. При полном уничтожении транспортного средства, а также при угоне предусмотрен максимальный размер. Но при любом рассмотрении он не может превышать определенного лимита.

Максимальная выплата

Максимум уточняется в соглашении. Данное значение может не соответствовать рыночной стоимости автомобиля (ниже рыночной цены).

Допустимо введение страховой компанией динамичной максимальной выплаты, когда страховая сумма определяется рядом факторов, изменяющихся и с учетом времени и обстоятельств дорожно-транспортного происшествия.

Также компенсация может быть ограничена лимитом возмещения. К примеру, совокупное значение возмещения за весь период действия договора (или за определенный срок) не может превышать конкретных показателей.

Возмещение КАСКОВажно! Если возникла необходимость в компенсации ущерба из-за аварии, оформленной по правилам Европротокола, стандартно размер положенного возмещения устанавливается в соответствии с законом об ОСАГО для Европротокола.

Расчет выплат

Если автомобиль утрачен не полностью, то возмещение при наступлении страхового случая определяется степенью полученного ущерба, которая устанавливается с использованием:

  • расчетов компании, произведенных с учетом анализа повреждений;
  • оценки независимого оценщика, привлеченного к осмотру автомобиля после ДТП;
  • платежных документов из сервиса по техническому обслуживанию транспортных средств, куда было направлено ТС застрахованного лица.

В соответствии с позициями страхового договора ущерб может погашаться полностью, или частично – с учетом степени износа. Дополнительно нужно уточнить про возмещение франшизы по КАСКО, которая вычитается из стоимости ремонта, если размер ущерба ее не превышает.

Расчет компенсации при полной утере автомобиля — устанавливается максимальная сумма с предусмотренным лимитом, но с дополнительными исключениями из размера возмещения: безусловная франшиза, неуплаченная часть полиса, стоимость годных остатков (общая цена элементов ТС, которые могут быть проданы), иные показатели, предусмотренные соглашением.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Возмещение КАСКОЦенник на полис КАСКО может достигать немалых денег. Окончательная величина определяется показателями:

  1. Возраст и стаж водителя. Чем выше возраст и стаж, тем меньше придется уплатить.
  2. Период страхования. Чем больше срок действия страхового договора, тем ниже сумма за месяц. Рекомендуемый вариант – оформлять на продолжительный период.
  3. Рассрочка. Востребованная услуга, т. к. позволяет оплатить полис даже в случае финансовых проблем. Однако предполагает риск для СК, поэтому договор с данной функцией будет дороже, чем при единовременной оплате.
  4. Страховая история. Если водитель не первый год характеризуется как безубыточно-застрахованное лицо (анализируются данные ОСАГО и КАСКО), он может рассчитывать на сниженную цену полиса.
  5. Наличие системы защиты от угона на транспортном средстве. При этом учитывается не только факт установки, но также производитель и модель – чем надежнее и лучше система, тем меньше стоимость полиса. Однако подобные агрегаты требуют немалых вложений, поэтому сниженная стоимость страховки компенсируется дороговизной противоугонной системы.
  6. Указанная в договоре сумма покрытия. Если существует необходимость в максимальном обеспечении защиты собственного транспортного средства, при оформлении соглашения необходимо уточнить, что требуется покрытие высшей степени. Подобные услуги стоят дорого, но при наступлении страхового случая получение крупных сумм на возмещение ущерба гарантированно.

Дополнительно учитывается наличие франшизы – полис обходится дешевле стандартных вариантов. Но минус данного выбора заключается в уменьшении итоговой выплаты на значение франшизы.

Сроки

Возмещение КАСКОВремя, затрачиваемое страховыми компаниями на возмещение ущерба по полису КАСКО, уточняется в договоре. Законодательством данный момент никак не обговорен, поэтому все зависит от достигнутых соглашений при получении страховки, статуса клиента, репутации и вида фирмы.

Крупные организации компенсируют ущерб в течение двух-трех недель. Средние затягивают сроки – ждать можно до нескольких недель, при этом они будут настаивать на оплате ремонтных работ, а не на предоставление компенсационных выплат. Подобный подход обусловлен наличием соглашений между СТО и СК на выполнение услуг по меньшей стоимости.

Если же затронуть деятельность мелких фирм, стоит подготовиться к месяцам ожидания. Поэтому к выбору организации необходимо подходит тщательно, т. к. в дальнейшем это может стать решающим при получении положенных компенсаций.

КАСКО позволяет водителю компенсировать понесенные затраты при попадании в ДТП. Однако, данная сфера характеризуется немалым количеством нюансов и особенностей – компании стремятся избежать затрат и ограничить возмещение, к примеру, обеспечивая двусмысленную трактовку отдельных позиций в договоре.

В этом случае приобретателю полиса поможет только осведомленность о возможных механизмах обмана и утаивания информации. Поэтому перед подписанием соглашения важно обратить внимание на значимые пункты, касающиеся наступления страхового случая, порядка оформления и расчета компенсационных выплат.