Судебная практика по долгам

Судебная практика по долгам

Денис Яковлев
ведущий юрист

Право граждан на защиту собственных интересов в суде установлено ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В положении уточняется, что лицо имеет право воспользоваться судебной защитой, если деятельность третьих лиц затронула законные свободы.

Основаниями для подачи иска в государственную службу со стороны кредитора являются следующие критерии:

  • заемщик не соблюдает условия кредитного соглашения – игнорирует оплату, размер обязательных перечислений или же вовсе прекратил действия по обеспечению ссуды;
  • неплательщик намеренно нарушает интересы заимодателя – к примеру, портит залоговое имущество, передает третьим лицам, тем или иным образом наносит вред репутации банка;
  • при оформлении сделки клиент предоставил ложные или неактуальные сведения.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

При этом используются иные причины – нюансы определяются индивидуальными обстоятельствами.

Важно помнить про свойства процессуального порядка. Срок исковой давности должен быть соблюден в обязательном порядке – иначе рассчитывать на поддержку суда кредитору не стоит.

Процедура взыскания долга через суд

Судебная практика по долгамПоследовательность действий кредитодателя:

  1. Оформляется исковое заявление и собираются доказательства для подтверждения просрочки. После чего бумаги подаются в суд.
  2. Далее, идет судебное разбирательство, где происходит рассмотрение обстоятельств дела и выносится решение.
  3. В заключение осуществляется взыскание задолженности судебными приставами, предусмотренными законом методами.

Должник вправе обжаловать постановление суда, тогда процедура возврата средств затянется.

Подготовка искового заявления

Судебная практика по долгамЗаполнение иска проводится с учетом пунктов статьи 131 ГПК РФ. Содержание отображает следующие сведения:

  • наименование судебной инстанции, куда направляется иск;
  • персональные данные об истце и ответчике: фамилия, имя, отчество, адрес жительства и контактная информация;
  • описание ситуации и особенностей, при которых были нарушены права, с уточнением суммы задолженности и предусмотренных соглашением штрафных санкций – выводы подтверждаются соответствующими расчетами;
  • прописывается список прилагаемых документов, выступающих доказательствами;
  • в заключение ставится дата оформления и подпись заявителя.

Судебная практика по долгамВажно! Срок исковой давности по таким делам составляет три года по прошествии периода, указанного в договоре или расписке в качестве времени, которое отводится на погашение займа.

Однако даже если период на подачу заявления истек, то требования истца все равно будут рассмотрены судом – дело ведется до тех пор, пока ответчик не заявит об истечении установленных законом временных рамок.

Судебный процесс

Судебная практика по долгамРассмотрение заявления о разрешении споров по истребованию долга проводится судом в течение пяти дней, после чего назначается дата судебного заседания. Иск возвращается соискателю, если суд признает требования необоснованными.

При проведении разбирательства привлекаются все участники конфликта, при этом учитываются доказательства каждой стороны и заслушиваются мнения – после этого принимается соответствующее определение. Иск удовлетворяется как частично, так и в полном объеме. Заемщику предоставляется рассрочка долга или вариант с реструктуризацией.

Подобное стечение обстоятельств допустимо, если гражданину удалось отстоять собственную позицию и доказать уважительность причин несоблюдения предписанных пунктов.

После вступления в силу заключения суда взыскатель получает исполнительный лист, которые в дальнейшем использует для принудительного взыскания.

Практика взыскания долга

Судебная практика по долгамПосле вынесения судом постановления об удовлетворении требований истца, ответчик имеет право обжаловать решение в апелляционных инстанциях в течение 10 дней. Если должник не воспользовался ситуацией или не собрал доказательства, определяется вопрос по исполнению итогов судебного разбирательства.

Вариант с добровольным погашением долга реализуется редко. Должник игнорирует возложенную законом необходимость по исполнению обязательств.

Кредитору необходимо обратиться к судебным приставам – в территориальное подразделение ССП. Деятельность сотрудников структуры направлена на реализацию судебных определений. У ФССП немало инструментов, с помощью которых взыскивается задолженность по кредитному договору.

По нормам закона достичь поставленных результатов исполнители должны в течение двух месяцев. Однако судебная практика такова, что подобные дела затягиваются на несколько лет.

Судебная практика по долгамПервое, что должен сделать пристав – проанализировать доход гражданина и вариант со взысканием долга за счет заработной платы. Обусловлен подобный приоритет отношением закона к методам истребования – процесс реализуется с учетом того, чтобы человек не попал из-за этого в критическое финансовое положение.

Помимо отчислений с заработной платы, используется еще один способ принудительного взыскания – арест и последующая реализация объектов собственности ответчика. Для этого проводятся публичные торги в виде аукциона.

Чтобы ускорить процесс возврата денег, кредитодателю следует принимать личное участие в проводимых мероприятиях. Также рекомендуется обратиться к юристу, обладающему достаточным опытом работы и квалификацией в данной сфере. Причем поддержка актуальна на всех этапах взыскания. Существует немало агентств, специализированных в данной сфере, поэтому стоит тщательно выбирать посредника – сайт юридической помощи поможет в этом.

Однако важно учитывать, что услуги юриста стоят недешево, поэтому обращение к нему актуально в случае уверенности в правоте. Грамотный специалист при завершении дела истребует с ответчика покрытие судебных издержек.

Рекомендации для заемщиков

Судебная практика по долгамЧтобы избежать возникновения проблем в случае неисполнения обязательств, следует учитывать рекомендации:

  1. Важно отслеживать и контролировать отношения с финансовой компанией, где получен кредит. Это актуально при повышении вероятности обращения банка в суд для принудительного истребования задолженности. Своевременная реакция на увеличение риска взыскания позволит избежать варианта с продажей долга коллекторам, взаимодействовать с которыми гораздо проблематичнее.
  2. Даже при истечении срока направления возражений, необходимо уточнить –соблюдены законодательные нормы. Время начинает отсчитывается с даты получения судебного приказа. Кроме того, если суд признает причину пропуска уважительной, то возможно восстановление периода для подачи претензии.
  3. На официальных сайтах мировых судей публикуются тексты по уже рассмотренным делам – знание нюансов из практики позволит исключить возникновение неразрешимых вопросов.

Также следует учитывать тонкости по составлению соглашения – не редкость, когда в договоре отражаются особенности разрешения конфликтных ситуаций в случае с несоблюдением установленных пунктов.

Некоторые особенности судебной практики

Судебная практика по долгамРазрешение вопросов, касающихся взыскания, имеет немало нюансов и тонкостей, учесть которые без квалифицированной юридической поддержки будет сложно.

Для получения хотя бы приблизительного представления о том спектре вопросов, которые нужно знать для защиты прав, необходимо уточнить отдельные позиции: досудебное разрешение конфликта, взыскание о расписке и вариант с заочным решением.

Досудебное урегулирование конфликта

Судебная практика по долгамОбращение в суд, по сути является крайней мерой, так как предполагает необходимость в больших объемах затрат времени и средств – причем это актуально не только для заявителя, но и для должника. Так, банк первоначально реализует следующие мероприятия по взысканию:

  1. Звонит заемщику и напоминает о необходимости оплаты.
  2. Вызывает в отделение для проведения беседы.
  3. Если гражданин идет навстречу и с компанией у него сложились лояльные отношения, то возможно предоставление рассрочки, реструктуризации долга или кредитных каникул.

Решить проблему без участия сторонних структур, выходит редко. В итоге, должника дополнительно обязуют уплатить судебные расходы истца, штрафные санкции или иные позиции – если иск будет удовлетворен.

Однако возможно, что заемщик в итоге будет признан банкротом, что освободит его от финансовых обязательств, но при этом он получит немало неприятных последствий. Процедура присвоения статуса неплатежеспособного лица может занять до нескольких лет – подобное явно не нужно взыскателю, поэтому кредитная организация в первую очередь стремится решить спор без обращения в судебные инстанции.

Расписка: особенности составления

Судебная практика по долгамРасписка выступает гарантом своевременного погашения задолженности. Данный документ становится ключевым аргументом заимодателя в суде, если получить средства в добровольном порядке не вышло.

Не редкость, что даже наличие расписки не помогает кредитору добиться справедливости. Отказ обусловлен наличием ошибок при составлении документа. Чтобы она использовалась в суде без лишних проблем, в содержании обязательно отражаются сведения:

  • персональная информация об истце и ответчике: Ф. И. О., адрес жительства, паспортные реквизиты;
  • величина предоставленной суммы – указывается цифрами и прописью;
  • сроки – дата получения кредита и дата возврата;
  • проценты – за использование средств;
  • штрафные санкции – наступающие при несоблюдении пунктов соглашения;
  • обязательное заверение подписью каждого участника дела.

Судебная практика по долгамВ качестве дополнительной гарантии выступают свидетели. В таком случае они также должны оставить подпись на официальной бумаге.

Когда выносится заочное решение?

Судебная практика по долгамЗаочный вердикт – это вынесение постановления по исковым требованиям без присутствия заинтересованных лиц на судебном заседании. Как показывает практика, большинство постановлений выносится в пользу истца.

Также подобная процедура проводится:

  • если гражданин не оповестил заранее об уважительных причинах пропуска заседания;
  • если были выявлены факты намеренного уклонения от суда;
  • при неоднократном непосещении заседания, даже при наличии достаточных оснований для этого.

Чтобы перенести разбирательство, придется предоставить в канцелярию суда документы, подтверждающие обстоятельства для откладывания разбирательства на поздний срок – к примеру, тяжелая болезнь.

Если же определение уже было вынесено, то заинтересованное лицо может воспользоваться статьей 237 ГПК РФ для отмены. Дается семь дней с момента получения уведомления о прошедшем заседании.

Судебная практика по взысканию долгов такова, что возврат средств может затянуться. Дела такого характера обладают немалым количеством нюансов и особенностей, поэтому обращение к специалистам для получения юридической поддержки является рекомендуемой мерой.