Суд с коллекторами

Суд с коллекторами

Ольга Неверова
ведущий юрист

Федеральный закон № 230 внес изменения в работу коллекторов. Если ранее такие агентства действовали свободно, используя сомнительные методы воздействия на должников, то с июля 2016 года их деятельность существенно ограничилась – закон встал на защиту неплательщиков, вынуждая коллекторские агентства действовать в рамках правил.

Последним пришлось адаптироваться под новые условия, поэтому стали возникать ситуации, когда организации подают в суд на должников. Но данный вариант используется нечасто, т. к. существуют препятствующие основания.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Гражданам, находящимся под прицелом агентств, следует знать, как бороться с ними и что делать, если было получено извещение в суд.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Суд с коллекторамиКоллекторы получают возможность взыскивать с гражданина долг по займу в двух случаях.

  1. Если заключалось специальное агентское соглашение с банком – в этой ситуации коллекторы выступают в качестве посредников между кредитной организацией и неплательщиком, при этом их деятельность ограничена, поэтому они не имеют права подавать в суд.
  2. Договор цессии, предполагающий уступку компании права истребовать возвращения средств заемщика. По сути, происходит продажа долга кредитором. В таком случае агентство имеет право подать иск в суд, т. к. является полноправным владельцем долга.

Причины обращения

Суд с коллекторамиИск от коллекторов – редкое явление. На практике они остаются верными себе и предпочитают угрожать клиенту, несмотря на строгие ограничения методов воздействия. Обращение в суд крайняя мера, если остальные варианты оказались неэффективными.

Причины для подачи заявления:

  1. Крупная задолженность. Если размер долга не превышает 100 тыс. рублей (без учета дополнительных накруток), должнику не о чем беспокоиться, т. к. обращаться в суд коллекторы не будут. Мелкие разбирательства невыгодны, т. к. часто закон принимает сторону ответчика, полностью освобождая от долговых обязательств. При этом действует принцип, согласно которому чем меньше сумма задолженности, тем выше шанс, что долг будет списан.
  2. Мнимые иски. В некоторых случаях коллекторские агентства идут на обман, уведомляя людей об открытии судебного производства или о вынесенном решение, что является противозаконным деянием. За подобные извещения ответственен законодательный орган или пристав. Еще один вариант воздействия для взыскания кредита – угроза уголовной ответственностью. Это невозможно по нормам российского законодательства. Агентства эффективно пользуются правовой безграмотностью населения. Избавиться от прессинга возможно, но необходимо знать законные права и обязанности.
  3. Оскорбление достоинства. Настойчивость коллекторов раздражает людей. Иногда должники опускаются до оскорблений личности при звонках или встрече.

<< ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ НА БАНК >>

Согласно нормам закона, гражданин вправе подавать иск, если был оскорблен, но на практике данная позиция труднодоказуема.

Причины редкого обращения

Суд с коллекторамиКасательно вопроса: почему агентства активно не используют обращения в суд, стоит отметить следующие причины:

  1. Судебные издержки. Зачастую стоимость иска превышает затраты на обеспечение требований. При этом коллекторы теряют возможность взыскания накруток.
  2. Фиксация размера задолженности. После обращения в суд на тело долга больше не начисляются штрафные санкции, проценты или пени;
  3. Вариант с оспариванием. Если должник наймет юриста для защиты собственной позиции, то специалист без проблем обжалует претензии коллекторов, указав на необоснованность величины, начисленных пени или штрафов.

Суд с коллекторамиВажно! Даже если дело по иску коллекторов возбуждено, должник сможет обеспечить интересы и получить дополнительную выгоду. Судья тщательно проверит доступные сведения по разбирательству, после чего отменит начисленные проценты и неправомерно добавленные суммы.

Совет юриста

Суд с коллекторамиВ первую очередь необходимо установить фактическую подачу искового заявления и основания выдвижения требований. Как уже было отмечено, не редкость, когда агентства стремятся запугать фиктивными документами.

Если иск подавался, необходимо уточнить, в какой суд направлялось заявление. Так, прошение передается мировому судье, если величина задолженности не превышает 500 тыс. рублей, что предполагает упрощенный порядок рассмотрения дела. В случае с большей суммой, требования подаются в суд общей юрисдикции.

В большинстве ситуаций используется первый вариант, т. к. решение выносится без обязательного присутствия участников сделки, то есть истец и ответчик получают на руки готовый документ, который является не только судебным постановлением, но и исполнительным документом – судебный приказ.

Распространенный вариант, когда ответчик не уведомляется об имеющихся требованиях и узнает об этом после получения приказа. Единственное, что остается – обжаловать решение.

<< РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА С БАНКОМ >>

Для это необходимо учитывать ряд рекомендаций и особенностей порядка оспаривания:

  1. На протяжении 10 суток с момента получения извещения направить в суд, который ответственен за вынесение решения, возражение по соответствующему приказу.
  2. Не нужно затягивать с подачей претензии. Нарушение установленных сроков затруднит защиту интересов.
  3. Возражение составляется в произвольной форме, но важно учитывать общепринятые требования к заполнению документов. Указывается, в чем проявляется несогласие: сроки, суммы, методы взыскания.
  4. В соответствии со ст. 129 ГПК при поступлении претензии вынесенный приказ об истребовании задолженности отменяется, после чего дело направляется на дальнейшее разбирательство.
  5. Если упущены сроки подачи возражения, но имеются уважительные причины (документальные доказательства), следует вместе с претензией направить и ходатайство о восстановлении сроков.
  6. Возможно, что коллекторы сработают более эффективно, в результате чего исполнительное производство возбуждается до того, как гражданин передал в суд возражение. В таком случае придется обжаловать решение через кассационную инстанцию.
  7. Если имеются намерения погасить долг, но на данный момент сделать это невозможно, рекомендуется попросить суд о реструктуризации задолженности или предоставлении отсрочки.

При рассмотрении дела в суде общей юрисдикции заседания проходят в стандартном порядке. Подобный подход требует финансовых и временных затрат от каждой стороны процесса, но с его помощью можно защитить собственные интересы наиболее эффективным способом, тогда ответчик может рассчитывать на:

  • снижение размера неустоек и процентов;
  • достижение компромисса о порядке выплат;
  • обжалование суммы исковых требований;
  • искусственное затягивание процесса для того, чтобы подготовить защиту позиции или урегулировать финансовое положение.

Суд с коллекторами неоднозначное решение. Агентства решаются на него, если иные способы оказались бесполезными. Несмотря на то что требования необоснованны, должнику придется подготовиться к процессу, т. к. в подобных компаниях работают опытные юристы, способные взыскать даже проблематичные долги.