Расторжение договора страхования

Расторжение договора страхования

Владимир Боловнев
юрист по страховым спорам

В соответствии со статьей 958 ГК РФ гражданин вправе расторгнуть страховое соглашение и вернуть деньги нереализованной страховой премии – это актуально, даже если средства поступили на счет компании.

Если на дату расторжения договор вступил в силу, величина возврата снизится пропорционально числу дней, на протяжении которых клиент пользовался услугой – данный момент является ключевым условием договорных обязательств.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Касательно часто используемых оснований для расторжения страхового договора, можно выделить такие позиции:

  • наступление страховых случаев — маловероятное событие;
  • застрахованное лицо игнорирует обязательство по оплате страховых платежей;
  • достигнуто мировое соглашение между участниками сделки;
  • был установлен факт навязывания услуги;
  • реорганизация или ликвидация фирмы, выступающей в качестве страховщика;
  • гражданин предоставил ложные или недостоверные сведения.

Расторжение договора страхованияВажно! Ходатайствовать о досрочном прекращении действия договора может не только пользователь, но и компания.

Страховым договором предусматриваются иные случаи, когда одна из сторон получает право на расторжение отношений в одностороннем порядке.

Сроки, отведенные для расторжения

Расторжение договора страхованияМногие граждане выражают недовольство в связи с частыми случаями навязывания услуги страхования – в первую очередь это касается страхования жизни при оформлении кредита. В связи с чем, Центральны банком предприняты действия для урегулирования ситуации. В 2015 году был введен период охлаждения, в течение которого можно расторгнуть страховые отношения и вернуть вложенные средства. После утверждения инициативы период составлял 5 дней, но в 2018 году увеличился до 14 рабочих дней.

Расторжение договора страхованияВажно! По истечении установленного срока расторжение договора допускается, если в документе прописана позиция, предоставляющая сторонам право на реализацию необходимых действий.

Варианты расторжения

Расторжение договора страхованияДоступно три варианта досрочного прекращения договорных отношений:

  • достижение мира сторонами сделки;
  • по инициативе застрахованного лица;
  • по инициативе страховой компании.

Расторжение предполагает значительные финансовые потери для одной из сторон, в связи с чем, процедура характеризуется необходимостью в привлечении опытных юристов для отстаивания позиции в суде.

По соглашению

Самый простой вариант, но редкий, т. к. достижение компромисса между участниками отношений почти не происходит. Процесс осуществляется в соответствии с условиями, прописанными в договоре, что исключает возникновение проблем, ведь с правилами согласилась каждая сторона еще на этапе подписания документа.

<< ВОЗМЕЩЕНИЕ КАСКО >>

Для досрочного прекращения действия отношений нет необходимости в оформлении дополнительных условий, ведь требование о расторжении основывается на позициях первоначального договора. Несмотря на простоту проведения, вариант нельзя назвать беспроблемным, т. к. он требует соблюдения принципов страхования:

  • свобода волеизъявления;
  • интересы застрахованного лица;
  • интересы страховой организации.

Именно две последние позиции являются предметом инициации конфликта, ведь страхователь из-за подобной процедуры теряет больше, чем страховщик.

По заявлению от страховщика

Инициация процедуры досрочного прекращения действия страхового соглашения со стороны страховой компании обусловлена следующими причинами:

  • игнорирование вторым участником сделки ключевых положений договора;
  • существенная корректировка вероятности возникновения страхового риска;
  • по иным обстоятельствам, обусловленным спецификой заключенных отношений.

Расторжение договора страхованияВажно! Застрахованное лицо после подписания бумаг обязуется следовать предъявляемым условиям договора, в том числе – своевременно вносить на счет организации денежные средства в установленном размере. Если же гражданин не выполняет этого или перечисляет деньги, но не в полном объеме, страховщик, руководствуясь ст. 940 Гражданского кодекса, может воспользоваться законной возможностью расторгнуть страховое соглашение в одностороннем порядке.

Касательно второго основания, изменение рисковой ситуации, в этом случае действия компании могут быть не столь категоричными. Организация может затребовать скорректировать условия договора или увеличить размер обязательных платежей.

К примеру, это становится актуальным, если установлен факт: страхователь, подписавший договор с СК на недвижимость, привез на прилегающую к объекту территорию большое количество горючей жидкости, что существенно повысило вероятность возгорания и стало причиной нарушения условий – это и спровоцировало страховщика на реализацию соответствующих действий.

В качестве дополнительных причин, когда страховая компания может воспользоваться возможностью досрочного расторжения, следует выделить ситуацию с предоставлением неактуальных сведений о реальной стоимости объекта.

<< ВЫКУП ДОЛГОВ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ >>

В такой ситуации возникает необходимость в привлечении сторонних структур в виде судебной инстанции для проведения разбирательств. Однако, допустим вариант, при котором стороны могут достичь компромисса.

По инициативе страхователя

Расторжение договора по заявлению от застрахованного лица предполагает возврат вложенных средств за исключением сумм, направленных на организационные статьи затрат. Одна из распространенных причин для досрочного прекращения действия соглашения заключается в уничтожении застрахованного имущества по условиям, не попадающим под критерии страхового случая. При таком основании сложностей возникнуть не должно – достаточно указать факт отсутствия объекта.

Немало проблем возникает, если в качестве причины используется недобросовестная деятельность страховой компании. В первую очередь отмечаются фирмы, предоставляющие услуги ОСАГО или КАСКО – получить положенные суммы для ремонта транспортного средства бывает сложно, т. к. эта сфера характеризуется множеством нюансов, учесть которые неподготовленному гражданину сложно. В этом случае избежать судебных разбирательств не выйдет – актуально для клиентов, вложивших крупные суммы в страховку.

Расторжение договора страхованияВажно! Один из принципов страхования – добровольное заключение соглашения. К сожалению, в реальной практике сейчас не редкость, когда фирмы вынуждают клиентов оформить не нужный договор, отказывая при нежелании граждан вступать в страховые отношения. Зачастую банки даже не предупреждают заемщика и включают дополнительную статью в ежемесячный платеж.

Когда не получится расторгнуть?

Расторжение договора страхованияПри заключении сделок гражданин вынужден дополнительно подписывать страховые документы – данный момент не является противозаконным, т. к. действует в исключительных ситуациях:

  • ипотечные займы;
  • страхование пассажиров;
  • обязательное медицинское страхование;
  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В перечисленных ситуациях расторгнуть страховой договор не выйдет.

Что делать, если компания неправомерно отказывается расторгнуть соглашение?

Расторжение договора страхованияОрганизация вправе отказать в удовлетворении ходатайства о досрочном расторжении договора в следующих случаях:

  • ходатайство составлено с ошибками;
  • в содержании заявления отсутствует обоснованная причина для прекращения действия соглашения до истечения установленного срока;
  • наступил страховой случай.

Если же компания отказала по иным основаниям, не имеющим под собой законной базы, то клиент может обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в судебную инстанцию. Исковые требования направляются в арбитражный суд, обязательно стоит указать причины, послужившие необходимости расторжения, и четко сформулировать конкретную просьбу.

Во многом решение уполномоченных структур зависит от начальной подготовки гражданина. Поэтому придется позаботиться о сборе документов, подтверждающих позицию. Также понадобится грамотно оформить заявление – образец можно запросить в канцелярии суда, скачать с официального сайта АС либо со специализированных ресурсов в сети. Если речь идет о крупных суммах, рекомендуется привлечь квалифицированного юриста, который поможет обеспечением законных интересов гражданина.

Расторжение договора страхования допустимо, но многое зависит от прописанных пунктов. Согласно нормам гражданского законодательства, досрочное прекращение допустимо в течение 14 дней с момента заключения сделки (в период охлаждения). По его истечении в первую очередь учитываются принятые участниками отношений правила. Зачастую приходится для защиты прав обращаться в судебную инстанцию, что подразумевает дополнительные издержки. Избежать лишних проблем можно, если перед подписанием договора тщательно изучить позиции и указать на положения, нарушающие интересы клиента.