Расторжение договора с банком

По инициативе кредитной организации

Расторжение договора с банком

Вероника Мелькова
ведущий юрист

Согласно статье 450 Гражданского кодекса, банк вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, если клиент нарушает прописанные в нем позиции: своевременно не вносит обязательные платежи на счет компании или игнорирует необходимость в погашении текущей задолженности. Что примечательно, банки не всегда сразу же переходят к прекращению отношений.

Первоначально они пытаются донести до гражданина информацию о возможных санкциях при неоплате. Если заемщик сможет убедить организацию в наличии обоснованных факторов подобного поведения, то возможен вариант с реструктуризацией долга, предполагающий корректировку отдельных условий соглашения для упрощения процесса выполнения долговых обязательств.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Вариант затрагивает следующие позиции:

  • уменьшение процентной ставки – используется редко, актуально для проверенных клиентов;
  • предоставление кредитных каникул, в течение которых должник выплачивает только проценты, а не тело долга, что позволяет восстановить финансовое положение;
  • увеличение периода кредита способствует уменьшению суммы ежемесячных платежей;
  • изменение графика платежей в соответствии с возможностями заемщика.

Если же достичь компромисса не удалось, то по истечении трех месяцев с даты возникновения задолженности банк вправе подать исковое заявление в суд с требованием расторгнуть договор и взыскать неполученные суммы с заемщика.

Расторжение договора с банкомПомимо штрафных санкций, должник обязан помнить об испорченной кредитной истории, что в дальнейшем станет препятствием для получения нового займа.

По инициативе заемщика

Расторжение договора с банкомОбычно за расторжение договора по инициативе клиента предусмотрены штрафные санкции, однако, это можно сделать без негативных последствий в двух случаях: если была досрочно выплачена вся сумма долга (в том числе проценты и штрафы), если денежные средства еще не были получены – для этого достаточно заблаговременно уведомить банк об отсутствии необходимости в перечислении займа.

Стоит отметить нюансы Закона «О потребительском кредитовании». В соответствии с положениями допускается аннулировать соглашение, заключенное после 1 июля 2014 года, в течение двух недель с даты заключения сделки, перед этим вернув полученные суммы и уплатив проценты за прошедший период. Какой-либо необходимости в предварительном уведомлении банка нет.

При иных обстоятельствах одного только намерения гражданина недостаточно, т. к. досрочно прекратить отношения без согласия второй стороны невозможно. Обязательно понадобится веское основание. При этом используются два варианта расторжения договора: по достигнутому между сторонами соглашению, в ходе судебного разбирательства.

Мирное урегулирование спора

Расторжение договора с банкомДостигнуть компромисса по проблемному вопросу – один из оптимальных вариантов, с помощью которого возможно избежать лишних издержек. Однако, как показывает практика, способ используется редко, т. к. каждая сторона предпочитает собственные условия по нивелированию конфликта.

Клиенту перед подачей заявления в суд рекомендуется обратиться в банк, который выдал кредит, для инициации переговоров. При этом в содержании ходатайства следует указать, что нет намерения отказываться от выполнения долговых обязательств, однако текущее финансовое положение не позволяет оплачивать заем на стандартных условиях. Также потребуется уточнить факторы, послужившие причиной возникновения неплатежеспособности.

Расторжение договора с банкомОснования должны быть уважительными и иметь документальное подтверждение. К примеру, при серьезном заболевании понадобится справка из медицинского учреждения с указанием диагноза и рекомендаций врача.

Нужно показать стремление выплачивать долг, ведь единственное препятствие – нынешние жизненные обстоятельства. Достичь компромисса легче, если заблаговременно обратиться в компанию. Нужно помнить, что банку также невыгодно расторжение договора в суде, поэтому большинство кредиторов будут пытаться найти точки соприкосновения для разрешения спорных моментов.

<< ОТМЕНА НЕУСТОЙКИ ПО КРЕДИТУ >>

К примеру, избавиться от долга и затянувшихся отношений с организацией можно с помощью рефинансирования – кредитный инструмент, предполагающий оформление займа в другой организации на более выгодных условиях для покрытия задолженности. Однако для этого понадобится согласие банка, поэтому важно найти возможность избежать взыскания через суд.

Суд

Расторжение договора с банкомЕсли достичь соглашения с банком не вышло, следует подумать о подаче иска о расторжении договора в суд – актуально для ситуаций, когда имеются доказательства несоблюдения банком условий сделки.

 

 

Расторжение договора с банкомИсковые требования оформляются в строгом соответствии с общепринятым образцом. Чтобы избежать лишних сложностей и непреднамеренного затягивания процесса, рекомендуется воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

К иску потребуется приложить заявление о попытке достичь досудебного урегулирования спора. В содержании документа важно указать на нарушения банка. К примеру, могут быть использованы следующие позиции:

  1. В договоре отражена комиссия за открытие счета и предоставление займа. Несмотря на все заверения компании, кредитная организация не вправе взимать дополнительные суммы за реализацию услуг такого рода.
  2. Несоблюдение очередности погашения кредита. В соответствии со ст. 855 ГК РФ сначала происходит списание основной задолженности, а после этого платеж направляется на погашение неустойки.
  3. Принуждение к оформлению страховки – распространенное явление в банках, но при этом незаконно. Допустимо использование страховки в качестве обязательного пункта в одном случае – при получении ипотечного займа.

<< ОТМЕНА СУДЕБНОГО ПРИКАЗА >>

После оформления заявления гражданину необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и приложить к пакету бумаг квитанцию, куда выходит:

  • договор с кредитной организацией;
  • актуальный график выплат;
  • документы, подтверждающие основания для досрочного прекращения отношений.

Суд принимает заявление к рассмотрению после чего сообщает банку заказным письмом с уведомлением об открытии производства.

Помимо государственной пошлины, учитывается необходимость в иных затратах. Немало средств пойдет на оплату услуг юриста, выступающего в процессе в качестве защитника – его привлечение обязательно, только, таким образом, можно достичь вероятности достижения результата.

Судебная практика по расторжению кредитного договора с банком

Расторжение договора с банкомДаже при должной подготовке к судебному разбирательству клиенту необходимо понимать, что в подавляющем большинстве случаев рассмотрения требований по досрочному расторжению кредитного договора суд встает на сторону банка.

Подобная статистика обусловлена рядом обстоятельств:

  1. Ключевые причины, которые используются заемщиками в качестве оснований для изменения условий соглашения или для расторжения – это неспособность отвечать по обязательствам, по причине потери официального места для трудовой деятельности, уменьшение размера заработной платы, серьезного заболевания. Также не редкость, когда используются в качестве факторов последствия от стихийных бедствий или военных действий.
  2. При вынесении решения суд в первую очередь исходят из того, что истец обязан предвидеть вышеуказанные причины и предпринять соответствующие действия по нивелированию последствий или не допускать заключения сделки с банком.
  3. Касательно природных катаклизмов и прочих форс-мажорных обстоятельств уточняется, что избежать потери финансовой стабильности можно: достаточно застраховать собственной имущество – предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств.

Подобный подход способствует тому, что большинство исковых требований о досрочном расторжении кредитных отношений не удовлетворяются. Однако, допускается воспользоваться вариантом, предусматривающим послабления в условиях договора – ходатайствовать об изменении позиций сделки. В этом случае суд может принять к учету вышеперечисленные позиции и вынести решение в пользу заявителя.

Если возникли проблемы со своевременным внесением обязательных платежей в полном объеме, рассчитывать на успешное расторжение кредитного договора через суд не следует – для начала необходимо оценить собственные возможности и настроение банка.

Положительное решение возможно, но только если есть неопровержимые доказательства: заболевание носит неизлечимый характер и требует значительных вложений, трудоустроиться в короткие сроки не выйдет, т. к. получена группа инвалидности, избежать форс-мажорных обстоятельств невозможно в связи с низкой вероятностью возникновения.

Если же кризисное финансовое положение обусловлено временной утратой рабочего места или серьезным, но тоже временным, заболеванием, нет нужды тратить время и финансы на судебные разбирательства с банком, лучше направить их на поиск нового работодателя и возможных вариантов урегулирования споров.