Права коллекторов

Права коллекторов

Ольга Неверова
ведущий юрист

До вступления в силу ФЗ № 230 от 2016 года работа коллекторских агентств определялась личным представлением руководителей о механизмах взаимодействия с должником.

Юридическое поле регулировалось положениям уголовного и административного кодексов. С учетом правовой безграмотности населения, взыскатели использовали специфичные способы получения долгов, добиваясь высоких показателей.

В итоге подобная свобода привела к тому, что жалобы пострадавших стали основанием для разработки законопроекта, контролирующего работу агентств.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

С учетом нововведений организационные требования к коллекторам таковы:

  1. В обязательном порядке компании, цель которых – деятельность по возврату просроченной задолженности, регистрируются в государственном реестре (формирование находится в ведении Федеральной службы судебных приставов). После этого количество агентств сократилось. Так, в начале 2018 года встало на учет 87 фирм, что подразумевает избавление от псевдоколлекторов, которые используют незаконные методы воздействия.
  2. Переуступка прав требований долга происходит за счет оформления конкретного соглашения между банком и взыскателями – договора цессии. При взаимодействии с клиентом сотрудники агентства обязаны предоставить должнику нужную информацию: договор цессии, кредитный договор, регистрационные документы фирмы. Проверить подлинность можно на сайте ФССП в соответствующем реестре.
  3. Новым законом воспрещается совмещать выдачу микрозаймов и истребование долгов по кредитам. Ограничение неактуально в отношении продажи задолженностей от МФО коллекторам.
  4. Недопустимо принимать на должность сотрудников с судимостью.

Запреты способствуют защите прав и законных интересов физических лиц, которые многократно нарушались до введения соответствующего нормативно-правового акта.

Права коллекторов

Права коллекторовНесмотря на утверждение нового регламента законодательства, многие организации до сих пор прибегают к нелегальным способам взыскания. Чтобы понимать, что делать в той или иной ситуации, заемщику в первую очередь необходимо уточнить, какими правами обладают коллекторы в отдельных случаях.

Подать в суд

Право обращения в суд — признано самым распространенным рычагом взыскания. При этом намерено повышается степень ответственности неплательщика за игнорирование необходимости оплаты займа и процентов, вплоть до рассмотрения дела под возможностью привлечения к уголовной ответственности. Если человек имеет низкую юридическую подготовку, то вариант с тюремным сроком за невыплату кредита покажется реальным. Фактически же – это наглый способ получения средств, на что по закону коллекторы не имеют права.

<<КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ НА КОЛЛЕКТОРОВ>>

И все же коллекторы инициируют разбирательство в суде, но в исключительных ситуациях:

  1. После полного выкупа долга коллектор получает право на подачу искового заявления с требованием взыскать причитающиеся суммы.
  2. При выступлении в качестве посредников между банком и клиентом, сотрудники фирмы могут направить иск, но только от имени кредитора. Судиться же должник будет с финансовым учреждением.
  3. Заявление против неплательщика за оскорбление. Часто используется, если сравнивать с предыдущими случаями, т. к. не редкость, когда неплательщик нелицеприятно отзывается о взыскателе.

Несмотря на наличие явных причин для обращения в суд, на практике коллекторы редко становятся истцами. Обусловлено это следующими причинами:

  1. При приобретении долга в первую очередь анализируется вероятность получения средств. То есть покупка «мертвой» задолженности маловероятна, поэтому нет острой необходимости обращения.
  2. В большинстве случаев суды принимают решение о взыскании тела займа – без процентов, в результате чего истцы несут убытки.
  3. Не всегда у агентства есть возможность документального подтверждения полной суммы иска.
  4. Заемщик, обратившись к специалисту, при грамотном подходе может затянуть судебный процесс, что даст время для урегулирования финансового положения, в то время как заявитель будет вынужден терпеть дополнительные судебные издержки.
  5. Исковое заявление не является гарантом полного возвращения долга. По истечении трехлетнего срока исполнительного производства, деятельность по взысканию прекращается, даже если действия судебных приставов помогли с возмещением 10-15% от суммы задолженности.

По этим причинам подача иска агентством используется как психологическое воздействие для получения задолженности.

Права коллекторовВ качестве рекомендаций для неплательщика следует отметить: не поддаваться на провокационные действия и ни в коем случае не опускаться до оскорблений сотрудников компании. Нужно понимать, что ведется запись разговоров, которая включается после того, как коллектор поспособствовал эмоциональному всплеску гражданина. В итоге доказать провокацию будет проблематично. Поэтому в случае неуверенности в контроле собственных выражений, следует самостоятельно вести запись беседы.

Права на звонки

Звонить должнику – основной метод воздействия на гражданина. Если ранее телефон неплательщика мог не умолкать часами из-за стремления коллекторов получить долг, то сейчас действия ограничены:

  1. Допустимы звонки не более двух раз в неделю, одного раза в сутки и восьми раз в месяц.
  2. Звонить можно в определенный временной промежуток: в будние дни – с восьми утра до десяти вечера, в выходные с девяти утра до восьми вечера. Время определяется по часовому поясу места проживания неплательщика.
  3. Также уточнены и нормы на СМС-сообщения о наличии долга и необходимости погашения: два уведомления в день, четыре в неделю и шестнадцать в месяц.

Еще один введенный запрет касается звонков родственникам и близким лицам должника в стремлении оказать давление. Закон предусматривает возможность уведомления третьих лиц в том случае, если они выступают в качестве поручителей.

Визиты домой

Если телефонные звонки не принесли результата, сотрудники агентства пытаются вывести должника на личную встречу (это правомерные действия). Но важно учитывать ряд ограничений:

  • необходима предварительная договоренность;
  • количество встреч – не более одной в неделю;
  • должник вправе не пускать коллекторов в дом.

Нужно понимать, что представители агентства не относятся к органам исполнительной власти. Это обычные специалисты, такие же граждане, которые вправе войти в чужую собственность только с разрешения владельца. Если же они попытаются насильно проникнуть в жилище, то неплательщик имеет право воспользоваться звонком в полицию или обратиться в суд.

Хулиганские действия (повреждение двери, замка, надписи в подъезде) являются поводом для подачи заявления в правоохранительные органы.

Право на опись имущества

Не редкость, когда коллекторы уговаривают переписать имущество на баланс агентства, мотивируя тем, что оно все равно будет описано позже и реализовано по заниженной стоимости. Угрозы такого рода безосновательны, поэтому не нужно принимать их всерьез. Подобными полномочиями обладают только судебные приставы при наличии конкретного распоряжения от судебных структур.

Заключение

Правовая безграмотность населения позволяет недобросовестным лицам безнаказанно манипулировать людьми, чем и пользуются коллекторы. Чтобы избежать неправомерного взыскания и защитить собственные интересы, гражданину необходимо изучить права и обязанности представителей агентства, а также разобраться, когда стоит воспринимать угрозы всерьез, а когда они неприменимы.

Написать ответ

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован. Required fields are marked *