Переуступка права требования долга


Правовая основа

Переуступка права требования долга

Ольга Неверова
ведущий юрист

Договор цессии – это документ, на основании которого происходит уступка права требования долга. В качестве участников соглашения выступают:

  • цедент – кредитор;
  • цессионарий – лицо, принявшее на себя обязательства кредитора;
  • должник – лицо, чей долг передается цессионарию.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Сам договор не лишает силы позиции изначального соглашения. Он оформляется и без разрешения должника, но в новоприобретенных условиях не прописываются дополнительные обременения в виде комиссий, процентов или штрафных санкциях – их наличие признается недопустимым по закону. Процедура осложняется в том случае, если на один долг претендуют два и более кредитора – для инициации сделки потребуется достичь согласия.

Переуступка права требования долгаВажно: должник и кредитор при заключении соглашения вправе определить ограничение переуступки прав требований по денежному обязательству, что делает невозможным инициацию процедуры цессии.

Виды цессии: по статусу участников

Переуступка права требования долгаВ зависимости от того, кто выступает в качестве сторон соглашения, агентский договор разделяется на следующие типы:

  1. Между юридическими лицами. Распространенным основанием для сделки с такими участниками выступает реструктуризации компании. Фактически сменяется только контрагент – наименование фирмы, являющейся должником. И все же считается необходимым полноценное оформление обязательных действий в соответствии с требованиями закона.
  2. Между физическими лицами. Причинами оформления служат различные факторы: от приобретения займа до выделения долей из совместного нажитого имущества при разводе. Что примечательно, при заключении сделки нет необходимости в нотариальном заверении – достаточно каждому участнику поставить подпись и указать паспортные реквизиты.
  3. Между юридическим и физическим лицами. Если в силу обстоятельств руководитель компании берет на себя обязательства по нереализованным пассивам фирмы, задолженность в полной мере и на тех же условиях признается перешедшей к новому плательщику.
  4. Трехсторонний договор. Одна из особенностей сделки заключается в том, что должник уведомлен о смене кредитора – это является дополнительной гарантией исполнения прав требования.

<<ЖАЛОБА В ФССП НА КОЛЛЕКТОРОВ>>

Последний вариант предпочтительней для цессионария, т. к. вероятно, что неплательщик приступит к выполнению обязательств при возникновении возможности. Обычно в таких соглашениях принимаются лояльные условия в отношении должника и составляются в добровольном порядке при согласии сторон сделки.

Виды цессии: по правовой основе

Переуступка права требования долгаС учетом данной характеристики выделены следующие формы переуступки долга:

  1. Возмездный договор цессии. Предполагает внесение суммы или иное встречное представление за отчуждение задолженности. Имеет немало идентичных черт со стандартной сделкой купли-продажи: происходит передача долгового обязательства другому субъекту права за конкретную сумму. Что примечательно, не редкость, когда долги приобретаются дебиторами. Подобный подход разумен, т. к. разница между размером задолженности и стоимостью операции приобретает существенные значения.
  2. Безвозмездный. При таком варианте никакого встречного вознаграждения не предусмотрено. В качестве основания для участия в подобных сделках выступает договор дарения. Однако существует исключение: ВАС РФ было установлено, что требование между юридическими лицами не может передаваться на безвозмездной основе – подобные соглашения между фирмами не признаются ни государственными ведомствами, ни судебными инстанциями. Поэтому при выявлении они будут считаться недействительными.
  3. По исполнительному листу. В данном случае характер договора определяется судебным решением – он является как безвозмездным, так и за определенную плату.

В любом случае постановление выносится при рассмотрении обстоятельств, присущих для конкретной ситуации – какие-то общие основания выделить проблематично.

В дополнении стоит отметить договор факторинга, который признан разновидностью договора цессии между фирмами. Его особенность заключается в возможности продажи задолженности за процент от суммы возвращенного займа.

Содержание договора цессии

Переуступка права требования долгаКаких-либо конкретных образцов соглашения законом не предусмотрено. Однако в ходе практики разработан общепринятый вариант, в содержании которого выделены следующие позиции:

  1. Персональные сведения о сторонах сделки: Ф. И. О. или наименование компании, адрес проживания или юридический, контактные сведения.
  2. Предмет сделки. Переуступка прав реализуется в связи с кредитом – т. е. конкретной суммой, за неуплату которой ответственен должник. Данный вариант самый распространенный. Однако предметом становится и передача жилья от застройщика – основанием в этом случае вступает договор о долевом участии.
  3. Данные о первоначальном договоре с уточнением суммы задолженности: тела долга, начисленных процентов, штрафных санкций.
  4. Права и обязанности участников договора цессии.
  5. Стоимость сделки. Несмотря на то что операция совершается безвозмездно, в большинстве случаев за реализацию предусмотрена оплата. Стандартно цедент получает от цессионария сумму, соответствующую размеру долга. Но не редкость, когда она занижена – касается это случаев, при которых задолженность признана проблематичной. Обычно уменьшенная сумма – это компенсация за работу цессионария.
  6. Ответственность участников договора за несоблюдение условий цессии.
  7. В заключение документ подписывается каждой из сторон.

В зависимости от ситуации договор дополняется иными позициями, если этого требуют обстоятельства.

Когда договор признается недействительным?

Переуступка права требования долгаВ каждом отдельном случае при оформлении сделки перечень обязательных документов индивидуален. В качестве подтверждения вступления договора цессии в юридическую силу выступает контракт между цедентом и должником, хотя могут использоваться и иные основания.

Соглашение признается ничтожным в ходе судебных разбирательств, если:

  • денежное обязательство относится к категории личных взаимоотношений;
  • указанное право не подкреплено обязательным документальным сопровождением;
  • соглашение по объектам недвижимого имущества не зарегистрировано правильно в государственном ведомстве;
  • в первоначальном договоре прописано положение, по которому кредитор не вправе осуществлять перевод прав требования другим лицам – вне зависимости от категории сделки: ограничение действует как в случае с возмездной, так и в ситуации с безвозмездной формой;
  • в соглашении отсутствует конкретизация отношений первого кредитора с неплательщиком;
  • цессионарий не произвел оплату, предусмотренную за совершение сделки;
  • права требований по кредиту переданы лицу, которое не обладает достаточными полномочиями и функциями кредитных учреждений.

При возникновении претензий по одному из оснований и их подтверждении должным образом, в адрес арбитражного суда направляются исковые требования о признании договора цессии недействительным.

Какие предусмотрены обязанности для цедента?

Переуступка права требования долгаВ ст. 390 Гражданского кодекса прописаны обязанности кредитора при переуступке прав требования долга, а также меры, предусмотренные за нарушение условий соглашения:

  1. Цедент обязан передать цессионарию документы, необходимые для ведения дела, а также информацию о предмете заключенного договора.

Переуступка права требования долгаВажно: сведения предоставляются при заключении сделки, а не после того, как будут направлены необходимые для правопреемника бумаги.

  1. Кредитор вправе передать только существующее право, которым он обладает на законных основаниях.
  2. Цедент не может отчуждать одно и то же требование. Если он заключил соглашение по передаче полномочий по долгу сразу с несколькими лицами, то цессионарием признается гражданин, который подписал договор первым.
  3. Цедент вправе заключить сделку по переуступке прав ради прибыли – данное основание не признается в качестве злоупотребления полномочиями.
  4. Если кредитор не был проинформирован о ничтожности отчуждаемого права по независящим от обстоятельств или своевременно уведомил о недействительности требований цессионария, он не привлекается к ответственности.

В дополнении стоит отметить, если цедент игнорирует возложенные обязательства, в его отношении реализуются такие меры ответственности, как компенсация и реверсия. То есть нарушитель будет вынужден возместить убытки, понесенные участником соглашения, и вернуть сумму, которая предоставлялась цессионарием в качестве оплаты за приобретенные полномочия.

В каких случаях заключить договор цессии не удастся?

Переуступка права требования долгаНе все обязательства могут быть переуступлены. Так, ограничение актуально в отношении следующих категорий задолженностей:

  • долги, предусматривающие компенсацию морального вреда, причиненного в связи с нарушением личных неимущественных или нематериальных благ;
  • долги, предусматривающие возмещение ущерба, нанесенного деловой репутации субъекта путем распространения информации, порочащей его;
  • личные долги;
  • иные неимущественные обязательства.

К примеру, алиментные выплаты, представляющие собой материальную поддержку близких родственников в соответствии с нормами, определенными законом. Обычно платежи такого рода поступают от родителя в пользу несовершеннолетнего ребенка, если они проживают по отдельности. Долговые обязательства, возникшие по причине игнорирования требований алиментополучателя, признаются личными обязательствами и не могут быть переуступлены.

Путем продажи не выйдет избавиться от задолженностей, сформировавшихся на основании некоторых действий, которые не подразумевают под собой материальной составляющей или же связаны с конкретной личностью получателя. В такой ситуации для взыскания долга и получения средств придется обратиться в суд.

В чем выгода переуступки прав требований задолженности?

Переуступка права требования долгаКаждая из трех сторон может рассчитывать на приобретение выгоды – все зависит от условий соглашения и конкретных обстоятельств:

  1. Для кредиторов. Освобождение от проблемных задолженностей и получение фиксированной суммы в сжатые сроки. Они могут рассчитывать на компенсацию и путем судебных разбирательств, но в данном случае придется ожидать положительного решения суда до нескольких месяцев. Причем не факт, что результат удовлетворит кредиторов в полной степени.
  2. Для лиц, профессионально занимающихся скупкой долгов. Их выгода заключается в том, что стоимость задолженности зачастую ниже итоговой суммы обязательств. Они становятся держателями позиций, которые при должном подходе гарантируют доход.
  3. Для должников. В зависимости от цессионария и достигнутых договоренностей, неплательщик может рассчитывать на получение более лояльных условий погашения.

Заключение сделки о переуступке прав требований долга предполагает возникновение выгоды для каждой из сторон – все зависит от того, как подойти к данному событию. Должнику рекомендуется связаться с новым требователем сразу же после получения уведомления об оформлении договора. Если даже не удавалось достигнуть договоренности с прошлым кредитором, можно надеяться на более выгодные требования со стороны цессионария.

Написать ответ

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован. Required fields are marked *