Отмена неустойки по кредиту

Отмена неустойки по кредиту

Ольга Неверова
ведущий юрист

При оформлении кредита заемщики редко продумывают возможные рисков, препятствующие своевременному погашению обязательных платежей в полном размере. Большинство даже не интересуются пунктами кредитного договора, где уточнены условия начисления неустойки, которая появляется в случае игнорирования долговых обязательств.

Граждане не готовы к формированию штрафных санкций, которые увеличиваются за каждый день просрочки. И не понимают, как осуществляется отмена.

Законодательством предусмотрены конкретные случаи, когда допустимо снижение штрафов, начисленных по причине несоблюдения положений кредитного договора. Важно узнать доступные варианты, чтобы облегчить текущее финансовое положение.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Не нужно ожидать от банка первых шагов – претензии на погашение неустойки направляются после того, как размер станет серьезным. Кредитные организации намеренно в первое время не выполняют действий по взысканию штрафов и пеней, планируя получить большую сумму за счет длительного периода просрочки.

С учетом позиций ст. 333 ГК РФ выделяются моменты:

  1. Урегулирование конфликта по вопросам начисления штрафов и дополнительных процентов реализуется без участия судебных структур – достаточно, чтобы банк и клиент достигли соглашения.
  2. Неплательщик может воспользоваться правом самостоятельного обращения в суд с требованием пересмотреть размер требований – суд вправе уменьшить величину санкций при определении необоснованности начисления.
  3. По общепринятым критериям, максимальная неустойка уменьшается, если сумма несоразмерна с последствиями от нарушений условий соглашения. Так, в 2014 году были приняты изменения в Законе «О потребительском кредитовании», где уточняется, что предельный уровень неустойки не может превышать 20% от суммы задолженности. Если данный момент не отражен в договоре, то берется стандартный процент: 0,1% за каждый день просрочки на остаток по займу.

Отмена неустойки по кредитуОпределения неустойки по долговым обязательствам имеют строгий регламент в гражданском законодательстве. Именно с их помощью неплательщик может разрешить текущие проблемы в свою пользу.

Если невыполнение долговых обязательств заемщиком является виной банка, то ответственность должника может быть уменьшена. Дополнительно к кредитной организации предъявляются требования, касающиеся совершения умышленных или неосторожных действий, способствующих увеличению затрат.

Решение вопроса в банке

Что ожидать от банков?​Разрешить конфликтную ситуацию с кредитором возможно, однако, это сложно сделать. Не стоит избегать мирного варианта урегулирования спора, т. к. суд требует значительных затрат. При разбирательствах кредитор будет отстаивать собственную позицию более рьяно, чем при обсуждении с клиентом.

<< РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА С БАНКОМ >>

Важно учитывать рекомендации:

  1. При проведении переговоров с банком необходимо заранее подготовить речь – многое зависит от способности гражданина защищать интересы. Следует сделать акцент на том, что суды часто занимают сторону должника, т. к. последний может обосновать причины возникновения нарушения.
  2. Аргументировать позиции лучше не только по законодательным аспектам, но и по личностным – указывается, что текущие финансовые трудности возникли по определенным причинам, и заемщик предпринимает действия для нормализации кризисного положения.
  3. Отличный вариант – подготовка предложений по погашению долга в соответствии с первоначальным графиком и расчетом требуемого для этого снижения размера неустойки. Кредитор понимает, что штрафные санкции не позволят решить проблемы с задолженностью, поэтому, если убедить его в скорейшем возвращении график платежей, можно избежать взыскания.
  4. Если кредитная организация пошла навстречу и решила снижать размер неустойки, следует настоять на варианте с полной отменой санкций. Не факт, что выйдет убедить банк в данной необходимости, но при грамотном подходе можно добиться даже такого исхода дела. В судебном порядке полностью избавиться от неустойки не выйдет. Поэтому договориться с финансовой организацией – оптимальный вариант для заемщика.

Отмена неустойки по кредитуИнициация переговоров заемщиком проводится по письменному заявлению об отмене неустойки. Один экземпляр передается в банк, второй остается у заявителя – после присвоения регистрационного номера документу и проставления отметки о принятии к рассмотрению. Нужно понимать, что разговоры и устные обещания юридической силы не имеют.

Отмена неустойки через суд

Отмена неустойки по кредитуЕсли не вышло договориться с банком, то единственный вариант отмены неустойки – суд. Сделать это можно несколькими способами:

  • возражение на исковое заявление от кредитной организации – если последняя заявила требования о взыскании штрафных сумм;
  • устное или письменное ходатайство в ходе судебных разбирательств – достаточно заявить судье о необходимости отмены неустойки;
  • самостоятельно – до подачи банком иска.

<< РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ >>

Можно действовать с помощью профессионального юриста, однако, данный вариант предполагает немалые затраты, поэтому в первую очередь стоит уточнить инструкцию для направления требований без третьих лиц:

  1. Посетить канцелярию мирового суда по месту жительства.
  2. Оформить исковое заявление с уточнением несогласия с неустойкой и указать возможные нарушения со стороны организации (расчет сделан неправильно, начислять начали раньше срока), ссылаясь при этом на ст. 333 ГК РФ. Обязательно нужно прописать просьбу об отмене штрафа.
  3. К заявлению прикладываются доказательства, обосновывающие причину нарушения условий договора (справка из больницы с уточнением диагноза, приказ об увольнении или ликвидации организации, свидетельство о смерти родственника). Также может понадобиться выписка по кредитному счету, где указано, что в течение нескольких лет не было допущено ни одного нарушения.

В канцелярии могут помочь с правильным оформлением заявления. Не редкость, когда судья принимает вышеперечисленные причины и отменяет часть неустойки. Однако нужно быть готовым к противоположному решению. Юристы банка имеют немалый опыт в таких делах, поэтому рассчитывать на легкую победу не стоит. При неблагоприятном исходе дела на имущество гражданина накладывается арест для последующей реализации на открытых торгах.

Списание неустойки по кредиту возможно, но при наличии уважительных причин и подтверждающих документов. Рекомендуемый вариант разрешения проблемы – договориться хотя бы о частичной отмене штрафов с банком. Судебные разбирательства слишком рискованное и затратное предприятие, чтобы надеяться на положительное решение.