Коллекторы звонят по чужому долгу

Коллекторы звонят по чужому долгу

Вероника Мелькова
ведущий юрист

Коллекторы выступают в качестве взыскателей проблемных задолженностей либо по поручению банка, либо по собственной инициативе при получении прав требования по долгу. Действуют исключительно в рамках Федерального закона № 230, который обеспечивает деятельность строгим регламентом.

Коллекторы звонят по чужому долгуПо факту несоблюдения положений закона можно избавиться от назойливых взыскателей. Поэтому необходимо изучить правила и условия функционирования агентств.

Несмотря на широкий перечень ограничений, взаимодействие с коллекторами нельзя назвать приятным. К сожалению, далеко не все агентства следуют регламенту, пользуясь низкой осведомленностью должников. Поэтому звонки третьим лицам, никак не связанных с задолженностью, являются стандартным мероприятием, выполняемым с целью давления на самого должника – особенно актуально при информировании родственников и работодателя.

Но подобные методы противозаконны, поэтому лица, не желающие получать звонки взыскателей по поводу займа, который они не брали, в целях защиты собственных прав и интересов должны изучить предусмотренные методы борьбы с недобросовестными кредиторами.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Почему звонят по чужому долгу и что делать?

Коллекторы звонят по чужому долгуПоследовательность действий в ситуации, когда поступают звонки сотрудников коллекторского агентства с требованием погасить кредит, не имеющий никакого отношения к предполагаемому должнику, во многом определяется причиной такой ошибки и индивидуальными обстоятельствами. Поэтому для уточнения возможных путей решения необходимо уточнить в первую очередь факторы, которые послужили основанием для такого звонка.

Причина 1: гражданин является поручителем по кредитному соглашению

Далеко не каждый поручитель осведомлен о возлагаемых на него обязательствах по договору с банком. Так, в соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса гражданин, который поручился за родственника, коллегу или знакомого перед кредитным учреждением, несет вместе с ними солидарную ответственность по займу.

То есть если заемщик не выполняет условия соглашения, то обязательства по погашению долга возлагаются на поручителя. Банк в данном случае получает право требования выплатить заем как от непосредственного должника, так и от лица, поручившегося за него. При этом возможно, что последний будет вынужден вносить большие суммы, чем сам заемщик.

В связи с чем, коллекторы при заключении соответствующего соглашения с финансовым учреждением получают законное право на звонок человеку, который не брал кредит, но является поручителем.

<<В КАКОЙ СУД ПОДАВАТЬ ИСК>>

Что делать?

Первая рекомендация – не забывать об обязательствах и контролировать заемщика. Даже если это близкий родственник, необходимо уточнять: поступил ли платеж в банк в этом месяце и существуют ли трудности с оплатой долга.

Но если не удалось отследить факт возникновения нарушения и передачи задолженности коллекторам, то при поступлении звонка от них сразу же необходимо связаться с должником и помочь с разрешением проблем. Возможно, что агентство пойдет навстречу, предложив два пути нивелирования конфликта.

Первый – реструктуризация – предполагает изменение условий невыполненного кредитного соглашения для снижения финансовой нагрузки на заемщика (увеличение продолжительности периода кредитования, выделение отсрочки, снижение размера процентов, смена валюты). Какой вариант будет реализован – зависит от финансовой платежеспособности неплательщика и причин, из-за которых возникли проблемы со своевременной оплатой задолженности.

Второй – рефинансирование – подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях для покрытия старого кредита.

Коллекторы звонят по чужому долгуЕсли должник уклоняется от сотрудничества, то обязательства в полном объеме перекладываются на поручителя. В дальнейшем он может через суд взыскать с неплательщика невыплаченные суммы, но такие дела длятся не один месяц и требуют вложений, поэтому в любом случае придется для начала разобраться с коллекторами.

Причина 2: неточности в базе данных коллекторов

Коллекторы звонят по чужому долгуИнформационное обеспечение взыскателей оставляет желать лучшего – базы сведений зачастую находятся в полном беспорядке. Первоочередная причина такого положения дел – наличие старых телефонных номеров, которые были уже давно переданы сотовым операторам третьим лицам.

При этом далеко не всегда указываются реальные телефоны. К примеру, ранее кредитная политика многих организаций не предполагала проверку номеров, поэтому заемщики попросту прописывали «левые» комбинации, что сделало базу данных еще менее работоспособной. При этом удалить недействительный номер возможно лишь по требованию самого неплательщика при строгом следовании конкретному регламенту – эти занимаются единицы заинтересованных лиц.

Уже давно не секрет, что коммерческие организации используют ворованные базы номеров телефонов, которые можно купить в Сети на специальных ресурсах. В такой ситуации достаточно совпадения Ф. И. О. должника и Ф. И. О. человека, отраженного в приобретенном списке, чтобы коллекторы начали деятельность не в том направлении.

Что делать?

В этом случае придется потратить время для избавления от назойливых взыскателей. Перечень действий таков:

  1. В первую очередь необходимо получить информацию от коллекторов по финансовому учреждению, представителями которого они являются. Также следует уточнить об ошибке, а также их отношении к ней. Если не удалось на месте избавиться от проблемы, то стоит вежливо попрощаться и завершить беседу.
  2. После этого нужно посетить банк агентства с паспортом и получить справку об отсутствии задолженности.
  3. Также потребуется написать заявление с указанием того факта, что номер телефона ошибочно используется коллекторами.
  4. Копию двух документов нужно переслать в адрес агентства, для этого потребуется узнать месторасположение.

Коллекторы звонят по чужому долгуЕсли звонки не прекратились по прошествии нескольких дней после отсылки корреспонденции, то нужно направить заявление в полицию или иное правоохранительное ведомство.

Причина 3: должник – близкий родственник или супруг / супруга

Коллекторы звонят по чужому долгуПри совместном проживании с неплательщиком вряд ли удастся избежать неприятного взаимодействия со взыскателями: звонки на стационарные телефоны, личный визит в квартиру – по закону коллекторы имеют право на совершение таких действий. Даже если трубку поднимет не сам должник, сотрудники агентства вряд ли решат сразу же попрощаться – их обучают не останавливаться перед препятствиями.

Однако при определенных обстоятельствах взыскатели вправе требовать исполнения обязательств с родственников:

  • если состоит в законном браке с неплательщиком;
  • если признан наследником должника;
  • если выступает поручителем.

Коллекторы звонят по чужому долгуВ трех вышеуказанных случаях родственники могут быть привлечены к погашению обязательства, в иных ситуациях действия коллекторов незаконны.

Что делать?

Достаточно уведомить взыскателя о том, что его действия попадают под ст. 163 Уголовного кодекса «Вымогательство», которая предусматривает наказание: лишение свободы до 7 лет или же штраф до 500 тыс. р.

Если звонки продолжают поступать, можно написать в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или в иную уполномоченную структуру.

Общие советы при беседе со взыскателем

Коллекторы звонят по чужому долгуЧтобы не допустить нарушения прав и интересов третьих лиц, в результате чего уже сам потерпевший может быть привлечен к ответственности, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Нужно понимать принцип действий коллекторов – взыскать долг в любом случае. Это означает, что неугодные вопросы будут попросту игнорироваться, поэтому добиться адекватного ответа будет проблематично.
  2. Многие взыскатели действуют в стремлении вывести собеседника из спокойного состояния, чтобы оценить психологическую устойчивость и дальнейшую тактику. Более того, хамство может быть использовано против пострадавшего лица. Поэтому нужно быть готовым к строгой манере общения, жесткому и наглому голосу. Но в то же время важно не допускать слишком уж неприемлемых формулировок, предполагающих «наезд» или ситуаций, когда собеседник начинает угрожать.
  3. Моральная подготовка к беседе считается ничуть не менее важной, чем юридическая: не нужно нервничать, бояться – следует понимать, что закон восстановит нарушенные права, если подойти к процессу грамотно и со знанием дела.
  4. Нужно избегать договоренностей о личной встрече для передачи доводов об ошибочных звонках. Вероятнее всего, коллекторы попросту не примут их, но будут знать, где можно встретиться, что сделает их сильнее в плане давления.
  5. Далеко не все взыскатели используют грубую манеру общения – некоторые говорят вполне приветливо. Однако это свидетельствует не столько о добросовестности сотрудника агентства, сколько о его стремлении вызвать доверие и получить личные сведения – об этом также следует помнить во избежание дополнительных проблем.

Нужно учитывать, что коллекторы ограничены во взаимодействии с должниками – регламент деятельности прописан в Федеральном законе № 230. Еще один вариант избавиться от назойливых звонков – «поймать» их на нарушении положений нормативных правовых актов:

  • взаимодействие с неплательщиком допустимо исключительно с соблюдением режима: с 8 утра до 10 вечера – в рабочие будни, с 9 утра до 8 вечера – в праздничные и выходные дни;
  • личный визит – раз в неделю;
  • телефонные звонки – максимум один раз в день;
  • СМС-сообщения (в том числе и голосовые) – не более двух раз в сутки.

Обычно вышеуказанных ограничений достаточно, чтобы избавиться от взыскателей, направив жалобу в НАПКА. Перед этим нужно получить максимум информации о коллекторском агентстве и кредиторе:

  • наименование организации, в которой трудоустроен взыскатель;
  • чьи интересы представляются;
  • адрес расположения офиса фирмы;
  • реквизиты компании: ИНН, ОГРН, свидетельство государственной регистрации;
  • занимая должность сотрудника, его Ф. И. О.

Коллекторы звонят по чужому долгуВся вышеуказанные сведения должны быть переданы коллектором без уточняющих вопросов собеседника, так как данная информация отражается непосредственно перед началом беседы.

Куда жаловаться?

Коллекторы звонят по чужому долгуЕсли не вышло разрешить проблемы мирным путем, то для сохранения собственных интересов гражданину придется потратить время на подачу жалобы в правоохранительные ведомства. Чтобы добиться результата в короткие сроки, нужно подтвердить факт нарушения – для этого могут быть использованы следующие инструменты:

  • аудиозапись разговора;
  • видеосъемка;
  • показания свидетелей;
  • документы: справка из банка, корреспонденция в качестве доказательства попыток мирного урегулирования конфликта.

С собранной информацией можно направить претензию в:

  1. Федеральную службу судебных приставов. Является контролирующим ведомством и тщательно отслеживает неправомерные действия со стороны коллекторских агентств.
  2. полицию. Актуально, если требования и действия взыскателей приобретают явный криминальный оттенок: угрозы, причинение вреда имуществу или ущерба здоровью и т. п.
  3. Центральный банк РФ. Данный вариант используется в качестве привлечения к ответственности банка или иного финансового учреждения на основании факта неправомерной передачи личных сведений третьим лицам.
  4. Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Считается негосударственным объединением КА, деятельность которой подразумевает обеспечение контроля за коллекторами. Подать запрос можно на официальном сайте НАПКА по специальной форме. Если в итоге факт нарушения будет подтвержден, то компания может быть лишена членства.
  5. прокуратуру. Последняя инстанция, куда стоит обращаться, если иные вышеуказанные структуры не принесли никаких результатов. При подаче обращения рекомендуется приложить копии ранее написанных жалоб.

Вне зависимости от выбранного варианта, проверка агентства осуществляется не мгновенно – зачастую приходится ожидать в течение нескольких недель, при этом звонки продолжают поступать. Поэтому как дополнительное временное решение проблемы – добавление неугодного номера в «черный список». Однако трудность заключается в том, что КА имеют множество телефонов для связи, поэтому придется немало времени потратить на внесение их в категорию игнорирования.

Защита собственных интересов от посягательства коллекторов выполняется без каких-либо сложностей. Существует масса вариантов, как можно это сделать законными способами. Основное требование – представить в правоохранительные ведомства и иные уполномоченные структуры подтверждающие позиции.