Как избавиться от звонков коллекторов

Когда клиент на протяжении длительного периода игнорирует оплату займа, банк вправе передать долг профессиональным взыскателям – коллекторам (ст. 382 ГК).

Как избавиться от звонков коллекторов

Денис Яковлев
ведущий юрист

Существует два способа переуступки:

  • агентство получает права требования на задолженность в полном объеме (цессия);
  • частично (агентский договор) – организация выступает в качестве посредника.

Деятельность коллекторов регулируется положениями ФЗ № 230 от 2016 года, в котором прописаны ограничения, касающиеся доступных методов воздействия. С учетом позиций, основные инструменты взыскания – телефонные звонки должникам.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

До введения закона при разговоре с неплательщиком коллекторы допускали угрозы физической расправы или введение в заблуждение по поводу привлечения к ответственности, при этом звонки поступали регулярно, то сейчас подобные методы недопустимы.

Чтобы понимать, когда взыскатель нарушает закон, стоит рассмотреть введенные ограничения:

  1. Звонки осуществляются не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз за месяц.
  2. Разговор допустим в конкретное время: рабочие дни – с 08.00 до 22.00, в остальные – с 09.00 до 20.00.
  3. При проведении беседы сотрудник обязан представиться, уточнить наименование агентства и кредитора, а также сведения о задолженности. Если требования законодательства проигнорированы, продолжать разговор не имеет смысла.
  4. При звонке обязательно должен высвечиваться номер – использование зашифрованных номеров недопустимо.
  5. Не редкость, когда коллекторы прибегают к воздействию на должника через родственников. Подобная инициатива преследуется по закону, т. к. при отсутствии у человека статуса поручителя, он не привлекается к вопросу погашения задолженности, даже если является отцом, братом или супругой.

Несмотря на явные ограничения, звонки от сотрудников агентства неприятны для заемщика. Поэтому стоит выяснить, когда и при каких обстоятельства можно избавиться от назойливого внимания взыскателей.

Как избежать звонков?

Как избавиться от звонков коллекторовПервое, что поможет с достижением поставленной цели, это изучение Закона о коллекторах. Знание основных положений, позволит избежать неправомерного воздействия со стороны сотрудников, что послужит основанием для полного прекращения звонков.

Угрозы физической расправы или нанесения вреда имуществу, разговоры с непричастными родственниками, назойливость телефонных бесед – все это нарушение законных интересов гражданина. Человек вправе обратиться в правоохранительные структуры для защиты собственных интересов. Но перед этим стоит ознакомиться с дополнительными вариантами разрешения проблемы.

Обращение в отдел взыскания

При наличии актуальных кредитных обязательств, а также стремлении погасить возникшую задолженность, взаимодействие с коллекторами возможно свести к минимуму. Для этого необходимо направить в агентство письмо с требованием установления исключительного письменного общения по вопросам, касающихся взыскания указанных сумм. Допустимо использование обычной почты или электронной.

В такой ситуации коллекторы должны принять к исполнению позицию неплательщика, после чего инициация телефонных звонков или личных встреч с их стороны запрещена. Подобный подход в дальнейшем позволит обеспечить защиту собственных интересов, если дело дойдет до суда, т. к. при письменном общении гораздо проще сохранить всю переписку, включающую угрозы, шантаж или грубо обращение.

<<КАК ОБЩАТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ ПО ТЕЛЕФОНУ>>

Обращение в банк

Когда коллекторы выступают в качестве посредников, то оптимальным способом избавления от звонков является компромисс с банком. Для этого достаточно посетить отделение и предоставить основания для мирного разрешения вопроса по невыплаченному кредиту.

Способы избавиться от финансовых обязательств:

  1. Реструктуризация. Смысл финансового инструмента заключается в увеличении сроков кредита и уменьшении ежемесячных платежей. В отдельных случаях банк отменит часть начисленных процентов.
  2. Избавление от долга путем реализации имущества неплательщика. Не редкость, когда кредитные учреждения в стремлении получить вложения обратно, могут согласиться на принятие ценностей от должника в счет долга – способ актуален при залоговых займах или наличии высоколиквидного имущества (акции, векселя, драг металлы).
  3. Кредитные каникулы. В этом случае заемщик получает отсрочку на несколько месяцев, в течение которых банк освобождает его от необходимости внесения ежемесячных платежей. К данному варианту прибегают редко, но если клиент докажет, что факт просрочки обусловлен утратой рабочего места или наступлением временной нетрудоспособности, то кредитор может пойти навстречу.
  4. Рефинансирование. Предполагает оформление нового займа на более выгодных условиях для погашения первого. Однако для успешной реализации понадобится безупречная кредитная история.

Успешность переговоров с банков во многом зависит от лояльности по отношению к неплательщику, а также от стремления последнего рассчитаться по обязательствам.

Как избавиться от звонков коллекторовЕсли компромисс найден, то кредитор уведомляет коллекторов о разрешении проблемы, поэтому в дальнейших звонках смысла нет. Но если долг принадлежит агентству, то все вопросы придется рассматривать с ним. Но даже в этом случае есть шанс добиться щадящего варианта оплаты задолженности, поэтому попытаться в любом случае стоит.

Поменять номер или не подходить к телефону

Не брать трубку, когда названивают, или изменить номер – один из самых простых и действенных методов. Одно из основных преимуществ заключается в низкой стоимости реализации, но в данном случае важно учитывать ряд нюансов:

  • коллекторы могут узнать новый номер – чем больше он используется, тем больше вероятность обнаружения;
  • агентство имеет право на личную встречу или письменное общение;
  • далеко не каждому человеку подходит данный вариант, т. к. смена номера становится причиной возникновения множества неудобств.

Также коллекторы могут названивать поручителям, которые вправе с чистой совестью сказать новые контактные данные, что перечеркнет преимущества данного способа.

Погасить долг

Рассчитаться по кредитным обязательствам – самый очевидный, но далеко не самый популярный способ. Большинство игнорируют такую возможность даже при наличии средств для погашения долга – люди желают дождаться истечения срока исковой давности.

Не редкость, когда сумма задолженности занижается взыскателем, если клиент пожелает внести требуемую часть в сжатые сроки. После проведения расчетных действий претензии с неплательщика снимаются, что избавляет от телефонных звонков.

Обращение в госорганы

Если деятельность коллекторов характеризуется явными нарушениями закона, следует написать заявление в полицию, прокуратуру или суд.

Актуально в следующих ситуациях:

  1. Сотрудники агентства используют методы шантажа, запугивания или угроз, портят имущество неплательщика.
  2. Телефонные звонки осуществляются с нарушениями установленных требований: требуют разговора слишком часто или в ночное время. Таким образом, нарушаются законные права гражданина на отдых и труд.
  3. Произошло разглашение персональных сведений о должнике агентством: данные о размере долгов, передача информации третьим лицам, в том числе контактных или паспортных данных.

Во всех ситуациях обращение в правоохранительные органы является эффективным вариантом, чтобы избавиться от звонков коллекторов. Однако для оптимизации следует заранее подготовить базу доказательств. Для этого необходимо вести запись каждого разговора со взыскателем, сохранять переписку или фиксировать на видео личную встречу (также подойдут свидетельские показания).

Инициировать процедуру банкротства

С недавнего времени физическое лицо может объявить себя финансово-несостоятельным, что подразумевает избавление от кредитных обязательств. Получение статуса банкрота занимает от 6 до 24 месяцев, при этом придется потратиться на процессуальные нужды. Но в течение всего срока должник избавляется от претензий не только со стороны коллекторских агентств, но и от судебных приставов.

Как избавиться от звонков коллекторовДанный момент обеспечивается ФЗ №127 «Закон о банкротстве физических лиц», согласно которому со дня инициации процедуры все действия в отношении имеющихся долгов приостанавливаются, в том числе прекращается начисление процентов за просрочку. Поэтому и деятельность взыскателей признается неправомерной.

Заключение

Вопросы взаимодействия с коллекторами, (не отвечать на звонок, бросать трубку, идти на контакт), можно узнать после изучения Федерального закона № 230, где уточнен регламент взаимодействия должников и сотрудников агентства.

Знание законодательных норм и ограничений, действующих в отношении взыскателей, позволит избежать телефонных звонков с их стороны в гораздо более короткие сроки. Рекомендуется не затягивать с погашением кредита, т. к. возникновение претензий со стороны банка является причиной формирования финансовых проблем.

Написать ответ

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован. Required fields are marked *