Как избавиться от долгов по кредитам

Как избавиться от долгов по кредитам

Ольга Неверова
ведущий юрист

Банк — коммерческое, а не благотворительное учреждение, поэтому списание долгов если и происходит, то редко и крайне неохотно. Ведь прощая задолженности, фирма лишается прибыли, которая и есть основная цель функционирования компании.

Избавиться от долгов возможно в случае:

  • смерти клиента;
  • истек срок исковой давности;
  • по решению суда;
  • если сумма займа меньше возможных судебных издержек.

Помимо уточнения вышеуказанных вариантов, в дополнении стоит разобрать методы, с использованием которых можно частично избежать необходимости в уплате долга.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Реструктуризация

Как избавиться от долгов по кредитамСуть процедуры заключается в изменении условий кредитного договора на более выгодные для клиента. Ее реализация может быть осуществлена различными способами:

  • списываются пени и штрафы;
  • продлевается срок кредитования, за счет чего уменьшается размер ежемесячного платежа;
  • предоставляется отсрочка на фиксированный период.

Реструктуризация признана одним из простых и доступных законных способов снижения финансовой нагрузки на должника. Для инициации потребуется соответствующее заявление от самого заемщика. Далеко не факт, что ходатайство будет удовлетворено, поэтому важно не затягивать с обращением – от своевременности во многом зависит решение банка.

Однако не всегда конечный результат становится выгодным для клиента. К примеру, при увеличении сроков кредитования итоговая сумма к уплате увеличивается за счет процентов, поэтому к реализации такового варианта важно подходить с вниманием.

Кредитные каникулы

Как избавиться от долгов по кредитамВариант для тех, кто потерял работу, а иного источника доходов нет – появляются проблемы не только с оплатой кредита, но и с обеспечением собственного существования.

Суть – предоставление отсрочки платежа, что подразумевает перенос оплаты полной суммы долга на утвержденный срок, в течение которого погашаются исключительно проценты (в отдельных ситуациях не требуется платить проценты).

Как избавиться от долгов по кредитамВариант считается временным решением проблемы, поэтому не слишком эффективен для тех людей, которые имеют больше одного займа. Также минус заключается в увеличении итоговой суммы займа, ведь происходит погашение только процентов.

Реализация залогового имущества

Что ожидать от банков?Быстрый способ избавиться от обязательств перед банком. Не всегда удается полностью покрыть долг, а также начисленные штрафы, но часто оплачивается большая часть кредита.

Таковой вариант является крайним – все-таки гражданин лишается имущества. При продаже требуется учитывать ряд нюансов. К примеру, если предоставить банку возможность реализации залога, следует быть готовым к тому, что стоимость будет ниже на 15-20% от реального ценника.

Поэтому лучше заняться этим самостоятельно. Для этого первоначально потребуется уведомить финансовое учреждение о намерении. Если никаких претензий не возникло, то можно переходить непосредственно к отчуждению объекта. Если же заключить сделку без получения согласия банка, то она будет признана недействительной.

<<КАК ОБЩАТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ ПО ТЕЛЕФОНУ>>

Дополнительно нужно быть готовым к сопутствующим затратам:

  • государственная пошлина;
  • услуги сотрудника нотариальной конторы;
  • уплата налогов;
  • транспортные расходы, оформление документов и иные издержки.

Как избавиться от долгов по кредитамСогласно позициям кредитного договора, банк часто оставляет за собой право назначения штрафа за досрочное погашение долга. Однако с учетом кризисных явлений в последнее время и тяжелых обстоятельств клиента финансовое учреждение может отказаться от использования данной меры.

Если денег не хватило для покрытия задолженности, то стоит попросить кредитора о реализации иных вариантов снижения финансовой нагрузки: изменение условий соглашения, «заморозка» суммы или списание оставшейся доли.

Поддержка поручителя и близких лиц

Как избавиться от долгов по кредитамВ этом случае не идет речи о прощении долга – исключительно о доступном способе проведения расчетов по задолженности. В первую очередь за финансовой помощью стоит обратиться к поручителю, ведь он станет ответственным за погашения суммы взыскания, если сам заемщик начнет просрочивать оплату займа.

Дополнительно помочь могут родственники или близкие – лучше расплатиться с кредитором сразу, чтобы избавиться от процентов, в дальнейшем же постепенно рассчитаться и с помощниками.

Процедура банкротства

Процедура банкротстваКрайняя мера, если за гражданином числится несколько займов в крупном размере, а указанные выше способы попросту неэффективны для разрешения проблемы. Инициация процедуры происходит при обращении в суд. Для получения соответствующего статуса потребуется предоставить доказательства финансовой несостоятельности и обеспечить соответствие конкретным требованиям, который установил Закон «О банкротстве»:

  • сумма долга – не менее 500 тысяч рублей;
  • срок просрочки – не менее трех месяцев.

Важно понимать, что статус банкрота характеризуется немалым количеством негативных последствий. Ключевое – тотальная порча кредитной истории. Гражданин не сможет получить заем долгое время. Также следует учитывать, что процедура может быть инициирована раз в пять лет.

Сложности списания долга

Как избавиться от долгов по кредитамИзбавление от задолженности предполагает необходимость в многочисленных затратах и спорах не только с банками, но также с судебными приставами или коллекторами. Часто финансовое учреждение принимает решение о списании кредита по истечении 2-3 лет с момента возникновения просрочки и только в том случае, если заемщик даже не пытается оплатить долг. В противном случае срок исковой давности будет обновляться, в связи с чем на полное списание банк не даст согласия.

Сам процесс избавления таков:

  1. В первые месяцы будут звонить работники банка и напоминать о долге и необходимости оплаты.
  2. Далее, за дело возьмутся сотрудники коллекторского агентства.
  3. Если же и их действия не принесут результатов, подается иск в суд.
  4. При удовлетворении требований банка исполнители приступают к описи и конфискации имущества должника для его реализации в счет оплаты долга.

Как избавиться от долгов по кредитамСписание происходит, если за заемщиком не числится имущество, подлежащее взысканию, он не получает заработную плату и не имеет банковских счетов с положительным балансом.

Что делать, чтобы выбраться из долговой ямы?

Как избавиться от долгов по кредитамИзбавление от долга возможно в том случае, если сам заемщик желает разрешить проблемы как можно скорее. Для изменения ситуации требуется прислушаться к советам специалистов и рекомендациям людей, уже побывавших в схожем положении. Последовательность действия должника такова:

  1. Изучение расходной составляющей. Оптимизация затрат – первый этап к тому, чтобы покинуть долговую яму. Проблема многих людей – в необдуманном совершении дорогостоящих и необязательных покупок. К примеру, для большинства должников является вполне нормальным игнорировать необходимость в оплате коммунальных услуг ввиду недостаточности средств, но в то же время часто ходить в кафе.

Составить таблицу с расходными статьями и убрать те позиции, без которых можно обойтись.

  1. Уточнение процентов по задолженности. Актуально при наличии нескольких кредитов. Очевидно, что чем выше процент, тем больше придется заплатить в итоге. Достичь выигрыша в долгосрочной перспективе можно лишь в том случае, если сначала позаботиться о погашении займов с большей ставкой.
  2. Оформление финансового плана. Также составляется таблица, где учитываются не только расходы, но и источники доходов. Следует расписать обязательные затраты на месяц с выделением небольшой суммы на непредвиденные покупки, а оставшаяся часть должна быть направлена на погашение задолженностей. С учетом полученных сведений можно увидеть, как быстро можно избавиться от долга и есть ли необходимость в дополнительных действиях.
  3. Использование большей части дохода для расчета по кредитам. Если с заработной платы откладывать по 5-10%, то ничего путного не выйдет. В большинстве случае этого даже не хватит на погашение процентов. Поэтому на некоторое время требуется избегать всех лишних затрат, чтобы максимально возможную сумму использовать в качестве оплаты задолженности.
  4. Не останавливаться. Помимо описанных выше действий, чтобы законно выбраться из долговой ямы и восстановить финансовое положение, необходимо использоваться иные доступные варианты:
  • договариваться с банком о предоставлении более лояльных условий погашения;
  • усиленно трудиться на работе для получения повышения и большей заработной платы;
  • продать ненужное имущество и т.п.

Итог

Как избавиться от долгов по кредитамСуществование в кредит сейчас считается нормальным явлением, но использование заемных средств, когда расходы превышают доходы, подразумевает возникновение негативных последствий.

Такой образ жизни может привести к многочисленным потерям. Причем не только к имущественным – из-за чрезмерных затрат и отсутствия понимания, когда нужно остановиться, от должника могут отвернуться близкие люди.

Звонки от банка и коллекторов, повестки в суд – все это может подкосить психику человека. Поэтому так важно подходить к вопросу необходимости кредита со всем вниманием, ведь списать его в дальнейшем просто так не выйдет.

Написать ответ

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован. Required fields are marked *