Банк подал в суд на заемщика

Банк подал в суд на заемщика

Вероника Мелькова
ведущий юрист

Чем больше задолженность и длиннее просрочка, тем выше вероятность подачи банком исковых требований в суд. При стандартных условиях ответчик об этом уведомляется специальной повесткой, которая направляется по почте.

Необходимо проверить подлинность документа, т. к. некоторые учреждения за неуплату кредита клиентом используют неправомерные методы давления. Один из них – применение поддельной повестки. Чтобы удостовериться в реальности подаче, необходимо посетить официальный сайт суда, который указан в качестве отправителя, и воспользоваться поиском.

Звонки заемщику. В этой ситуации возможно вмешательство банка или коллекторских агентств, что предполагает необходимость в выполнении проверки – при разговоре нужно запросить реквизиты отделения суда, дату и время заседания.

В противном случае поиск сведений можно совершить и самостоятельно, но это займет больше времени. В первую очередь оценивается, к какому отделению относится район пребывания или нахождения кредитора. После чего на сайте ведомства используется стандартный вариант поиска по фамилии.

ЗАПИСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА

Как взыскивается задолженность через суд?

Банк подал в суд на заемщикаС учетом стоимости исковых требований реализация выполняется двумя способами.

  1. В соответствии с судебным приказом мирового судьи, если сумма иска не превышает 500 тысяч рублей. Характеристика такого документа совмещает в себе силу судебного решения и исполнительного листа. Самый быстрый вариант разрешения конфликта, если ответчик не позаботится о применении мер по отмене приказа.
  2. По решению суда первой инстанции. Обращение актуально не только при высокой стоимости исковых требований, но также в ситуации, когда судебный приказ отменен заемщиком.

В дополнении стоит отметить право банка ходатайствовать о принятии мер обеспечения выполнения позиций судебного решения еще на стадии подачи заявления или в ходе проведения разбирательств. То есть приставы-исполнители могут начать действовать раньше, что становится не слишком приятным событием для ответчика, т. к. счета будут заблокированы, а имущество арестовано.

<<КАК СПИСАТЬ ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ>>

Необходимо оценивать последствия невыплаты кредита, ведь при отсутствии уважительных обстоятельств суд вынесет решение в пользу банка, что является причиной возникновения больших затрат, чем в случае с достижением компромиссного варианта по предложению кредитора.

Что делать при взыскании в приказном порядке?

Банк подал в суд на заемщикаПриказное производство — популярный способ среди банков, т. к. предполагает минимум временных и финансовых затрат для получения необходимого решения. Основная проблема для ответчика: извещение не достигает клиента. В соответствии с утвержденным регламентом уведомление осуществляется путем направления повестки по месту проживания должника по сведениям, содержащимся в банке.

Но в реальности документ не доходит или же неплательщик узнает о его наличии слишком поздно – почтовые услуги с каждым годом теряют актуальность, в результате чего почтовые ящики становятся местом сбора рекламной макулатуры, среди которой повестка может легко затеряться.

Однако в приказном производстве предусмотрена необходимость в подтверждении факта получения должником судебного приказа. Поэтому в случае с принятием решения и отсутствием у ответчика возможности своевременно предпринять меры для отмены в дальнейшем неплательщик может отменить приказ даже по истечении отведенных сроков.

Вне зависимости от обстоятельств при обращении банка в суд неплательщику важно следовать конкретным действиям:

  1. Ознакомиться с материалами дела, обратившись в судебную канцелярию. Если в заявлении банк указал все правильно, для понимания ситуации достаточно изучить иск, где указаны требования и сумма задолженности.
  2. В связи с отсутствием необходимости в присутствии участников при ведении приказного производства, максимум, на который может рассчитывать должник – обзавестись для изучения копией приказа.
  3. На протяжении 10 рабочих дней с момента приобретения приказа заемщик вправе обратиться к мировому судье об отмене решения. При этом нужно указать основание. Практика не предусматривает жестких требований к мотивам, но они должны быть разумными. К примеру, достаточно сослаться на несогласие с суммой взыскания или на тот факт, что неустойка несоразмерна последствиям. Обосновывать позицию по этому поводу нет нужды.
  4. При пропуске сроков следует ходатайствовать об их восстановлении, направив судье заявление совместно с прошением об отмене приказа. Усложнить процесс может возбуждение исполнительного производства и принятие мер взыскания на момент обращения. Поэтому перед обжалованием важно адекватно оценить собственные возможности. При отсутствии достаточных оснований для пересмотра вопроса по пропуску сроков, лучше направить силы на исполнение требований исполнителей.

Банк подал в суд на заемщикаЕсли приказ отменен, банк вправе направить требование в суд первой инстанции. В этом случае разбирательства могут длиться несколько месяцев, что дает заемщику возможность урегулировать финансовые проблемы и подготовиться к защите собственных интересов или удовлетворению требований кредитного учреждения.

Особенности взыскания долга по приказу

Для понимания сути приказного производства важно учитывать ряд особенностей, присущих такому варианту разрешения спорных ситуаций:

  1. Решение принимается в короткие сроки, поэтому и реакция от несогласного лица должна поступить как можно раньше.
  2. Заемщик никак не сможет обосновать позицию, т. к. решение выносится исключительно в соответствии с материалами, полученными от истца.
  3. Кредитор, как правило, имеет немалый опыт в данной сфере. Поэтому реализация обеспечительных и ограничительных мер в отношении должника выполняется быстро.
  4. Обжаловать приказ нельзя – лишь отменить. Подобный подход чреват инициацией процесса принудительного взыскания без временных заминок.

Банк подал в суд на заемщикаВажно! Выдача приказа, а также возбуждение исполнительного производства оставляют за заемщиком право на обращение в суд на предоставление отсрочки или рассрочки, если в силу уважительных обстоятельств он не может выполнить требования банка по принятому решению.

Что делать при взыскании в исковом порядке?

Банк подал в суд на заемщикаИсковое производство считается приемлемым вариантом для должника за счет следующих позиций:

  • возникает право на подачу возражений на иск, а также на встречное заявление к банку;
  • появляется время для разрешения проблем с долгами в более комфортных условиях;
  • возможность полноценной реализации доступных мер по обоснованию позиции;
  • суд вправе уменьшить неустойку, если ответчик приведет обоснованные мотивы.

Но эти преимущества известны и банку, поэтому при подаче иска кредитор обычно дополнительно ходатайствует о немедленном применении мер обеспечительного характера, что может ограничить должника еще до вынесения судом решения.

Для понимания ситуации необходимо определить цель:

  1. Отказ в удовлетворении исковых требований полностью или частично, а также уменьшение суммы неустойки или признание судом незаконными начисленные комиссии. Но не стоит рассчитывать на полное освобождение от обязательств даже в том случае, если в ходе разбирательств было установлено противоречие положений договора законодательным нормам.
  2. Формирование комфортных условий погашения путем достижения с банком компромисса по реструктуризации долга или использованию иных доступных инструментов. Если же кредитор отказывается идти навстречу, следует обратиться с данной позицией к суду, который может постановить о необходимости предоставления рассрочки или отсрочки.
  3. Признание договора с банком недействительным. Для этого придется позаботиться о подаче встречного иска.

Вне зависимости от целей, действовать необходимо оперативно в рамках рекомендуемой последовательности действий:

  1. Обратиться в суд для изучения материалов дела. Лучше делать выписки и снимать копии.
  2. Для получения наибольшего эффекта следует обратиться с материалами к юристу. Помощь от специалиста – создание грамотной позиции и уточнение вариантов по успешному исходу дела.
  3. Если банк воспользовался возможностью ходатайствовать об использовании обеспечительных мер, нужно противодействовать этому, заявив соответствующие требования. Вероятность удовлетворения не столь высока, но затраты на данное действие минимальны. Определяющий фактор выполнения требований о снятии мер – их обоснованность. К примеру, при аресте депозитного счета можно обратить внимание судей на тяжелое материальное положение и необходимость использования «замороженных» средств для покупки продуктов питания, лекарств или обеспечения несовершеннолетних лиц, находящихся на иждивении.
  4. Для понимания картины дела и возможных вариантов развития следует пополнить свои знания, воспользовавшись опубликованными решениями из судебной практики. Можно также не утруждаться и запросить консультацию у грамотных юристов. Подобный подход позволит хотя бы информационно подготовиться к разбирательствам.
  5. Важно обеспечить каждое слово документальным подтверждением. Для этого необходимо изначально построить план действий в суде с учетом дополнительных неучтенных факторов.

Банк подал в суд на заемщикаОтдельное внимание нужно обратить на собственные возможности: могут потребоваться немалые финансовые вложения при участии в процессе. Не редкость, когда должнику лучше свести деятельность в разбирательствах к минимуму, тем самым соглашаясь с требованиями банка. Такой подход актуален, если от отстаивания позиции заемщик теряет гораздо больше, чем от игнорирования возможности. К примеру, если сумма иска несоразмерна возможным убыткам, которые формируются в ходе процесса.

Почему кредитор не обращается в суд?

Банк подал в суд на заемщикаНе нужно рассчитывать на забывчивость банка, если уже в течение года не приходит повестка. Обычно кредитор затягивает с оформлением исковых требований по одной причине – дожидается повышения задолженности до более крупных сумм, чтобы по итогам разбирательств получить как можно больше даже с учетом частичного списания.

Понимание, что делать, если банк не подает в суд, позволит должнику избежать проблем. Вне зависимости от причин образования долга лучше не тянуть с досудебным урегулированием конфликта. Рекомендуется обратиться к кредитору еще до возникновения просрочек – на стадии понимания отсутствия возможности выполнять кредитные обязательства в дальнейшем.

Банком предусмотрено немало инструментов для подобных ситуаций:

  • пролонгация займа;
  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование;
  • государственные программы.

Нет нужды избегать взаимодействия с банком, надеясь на его забывчивость – в каждой организации заседает штат юристов, которые занимаются вопросами взыскания, и не упустят возможность получить выданные средства обратно.

В целом же, ситуация с подачей банком иска в суд не считается критичной, ведь при грамотном подходе должник может добиться частичного списания задолженности. На практике не редкость, когда заемщик избавляется от необходимости оплачивать комиссии или штрафы при подтверждении уважительности обстоятельств неплатежеспособности. Но для этого придется либо воспользоваться услугами специалиста, либо потратить немало времени на изучение нормативов и схожих случаев для правильного представления позиции в суде.

Написать ответ

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован. Required fields are marked *